银行负债业务描述及名词定义1.1业务描述负债业务，是指银行通过吸收和借入等形式来筹集经营资金的活动。它是商业银行最基本、最主要的业务，是构成银行经营的基础。存款可以按不同标准划分为以下几类：（1）根据存款的期限不同，可将存款划分为活期存款和定期存款。活期存款是指存款人可以随时存取的存款。定期存款是指银行与存款人对存款的期限和提取方式事先约定的存款。定期存款是否可以提前支取，在不同的存款种类中有不同的约定。（2）根据存款货币种类的不同，可将存款划分为人民币存款和外汇存款。人民币存款是指存款将人民币资金存入银行或非银行金融机构的存款。外汇存款是指存款人将外汇资金存入银行或非银行金融机构的存款。（3）根据存款支取方式的不同，存款可以划分为支票存款、存单（折）存款、银行卡存款、通知存款、特种存款等等。其中通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。本系统负债业务模块以产品化设计为主线，围绕负债产品的整个生命周期，实现了负债产品的开户、销户、存取款、转账、查询、维护等功能。1.2名词、缩略词定义客户账号客户账号是指储户在农信社开户后，打印在凭证上给储户的账号。客户账号可能是直接记账的账号，如存单账号；也可能是需要转换后才可以记账的账号，如卡号、一本通号。子账户序号客户账号与子账户序号唯一确定一个系统账号。子账户序号规则如下：各币种活期主账号顺序号区间：01-0999XXXX—币种代号钞汇标志统一为"0"活期专户顺序号区间：102999，注：活期专户也须按币种设立顺序号定期户顺序号区间：30-9999组合账户顺序号区间：01-9999不区分定期活期，按开户先后顺序系统账号系统账号是指用于直接记账的账号。若为存单的系统账号与其客户账号相同；若为卡、一本通，由客户账号加子账户序号联合对应一个系统账号，即系统账号是客户账号下的子账号。账户余额存款账户目前的实际余额，也就是体现在总账里的余额。账户可用余额存款账户可以支配使用的余额。账户可用余额=账户余额+透支额度-被冻结金额-被控制金额。账户关联可用余额存款账户与其关联账户之间的可用余额合计。账户关联可用余额=账户可用余额+关联账户1可用余额+关联账户2可用余额+......可供冻扣金额存款账户可用于被执法部门冻结或扣划的金额。可供冻扣金额=账户余额-被冻结金额。控制金额特殊业务中，需临时止付的账户余额。可供控制金额存款账户可供止付控制金额。可供控制金额=账户余额-被冻结金额-被控制金额。账户可支取金额存款账户余额可以支取的金额。账户可支取金额=账户余额+透支额度-被冻结金额-最小留存金额-被控制金额。待支取利息不计入账户本金，但客户可以支取的利息。主要应用于存本取息产品。久悬户久悬户是指一年以上（含一年）除结息或扣收小额账户管理费外，没有其他任何业务发生，且无贷款关系的单位银行结算账户。注：每年定期由系统在批处理时自动搜索并设置“久悬”标志。睡眠户睡眠户是指一年以上（含一年）除结息或扣收小额账户管理费外，没有其他任何业务发生，且无贷款关系的个人活期账户。注：每年定期由系统在批处理时自动搜索并设置“睡眠”标志。具体处理方法需业务管理部门明确。频率产品中某些功能可设定为按固定的周期自动执行，则称此执行周期为频率。到期宽限期在转存方式下，账户到期后的宽限期。在宽限期内，客户可以选择变更转存的产品代号等转存信息。宽限期到期，账户就会自动转存。如设置为0则直接转存。阀值理财划转、约定转账、关联保护设置交易中，指定账户的特定余额值。理财划转账户的阀值为高于该余额时自动把资金转为理财产品的特定余额；约定转账账户的阀值为高于该金额时才向其指定转入账户调出资金的特定余额；被保护账户的阀值为触发从关联账户转入资金的最低余额。高柜、低柜高柜是柜员办理业务的柜台，低柜是开放式柜台或业务主管部门的操控后台。卡总库指用来存放卡的总库，其下的机构需要通过此机构进行领取和上缴。1.2.19制卡中心为了便于卡片的管理，系统中提出了制卡中心的概念。系统内可以把几个营业机构设置为发卡中心，由制卡中心、负责制卡，其他发卡中心只能通过相应的制卡中心完成制卡操作，之后进行领取和调拨等操作。具体操作流程可参考卡凭证流程部分。空白卡指未经过制卡的卡。对该种卡按张数管理。设立空白卡库存登记簿，登记空白卡类型、张数。空白卡有对应的表外账，进行表外核算。1.2.21成功卡指制卡成功，已有卡号的卡。成功卡号，系统中每一张卡号是唯一的。成功卡通过制卡中心进入凭证库。进入凭证库后的成功卡管理同一般重要空白凭证管理。成功卡按照发卡方式还可分为预制卡和待发卡。预