商业银行业务法律基础银行员工学习法律知识必要性银行员工学习法律知识必要性银行与客户民商事关系本质银行与客户民商事关系本质第一章民商事法律基础概述第一章民商事法律基础概述二、民事主体--民法规定可以从事民事活动的当事人。如：自然人、法人、合伙人、非法人经济组织等。主体不合格、形式、内容违法的民事活动都是无效的。三、民法基本原则平等（地位、实体权利义务、程序）原则、意思自治原则、诚实信用原则、权利不得滥用原则（如银行霸王条款）等四、民事权利—即法律为保障民事主体实现其利益而允许其行为的界限。包括：人格权、物权、知识产权、继承权等。民事合同行为也会产生债权等民事权利，在规范民事主体权利的同时，法律还规定了公力（诉讼、仲裁）和自力的救济方法。五、民事代理五、民事代理第二节物权法律制度第二节物权法律制度第二节物权法律制度四、用益物权和担保物权四、用益物权和担保物权第三节担保法律制度第三节担保法律制度担保法律制度(二）担保法律制度(二）担保法律制度(二）第二章民事诉讼法基础第二章民事诉讼法基础3、普通民事诉讼程序：身份及权限确认、告知诉讼权利和请求、法庭调查（举证、质证、审证）、法庭辩论、休庭或宣判；4、特别、督促程序的适用：选民资格、宣告失踪死亡案件；支付令、公示催告案件等；5、财产诉讼保全及措施：诉前和诉讼中的财产、证据保全；存款的冻结、信用证票据承兑帐户的查封、房产等固定资产的查封、无形资产的查封、动产的账面查封。二、柜面存款查询、冻结、扣划二、柜面存款查询、冻结、扣划二、柜面存款查询、冻结、扣划三、诉讼文书三、诉讼文书三、诉讼文书五、民事诉讼证据五、民事诉讼证据五、民事诉讼证据第四节合同法基础第四节合同法基础第四节合同法基础二、合同的条款和履行二、合同的条款和履行二、合同的条款和履行二、合同的条款和履行三、银行的非合同法律义务三、银行的非合同法律义务三、银行的非合同法律义务四、附生效要件的合同四、附生效要件的合同第五节公司法律基础第五节公司法律基础二、公司法热点问题二、公司法热点问题二、公司法热点问题第六节票据法基础第六节票据法基础二、票据特征二、票据特征二、票据特征二、票据特征票据特征（二）票据特征（二）三、票据权利追索和补救三、票据权利追索和补救三、票据权利追索和补救第三章行政法基础第三章行政法基础第三章行政法基础二、金融行政法规：中国人民银行法、银监法、人民币管理条例、现金管理条例、外汇管理条例、各项反洗钱规章、金融行政复议办法及处罚条例等。三、受行政法调整的商业银行业务没收假币、银行结算帐户开户和监管、现金支付、大额可疑现金报告、外汇结汇、基准利率执行等四、行政诉讼法基础四、行政诉讼法基础四、行政诉讼法基础第四章商业银行组织监管制度第四章商业银行组织监管制度第四章商业银行组织监管制度二、股份制银行设立审批其他条件二、股份制银行设立审批其他条件三、商业银行设立、变更的程序1、公司发起、创立决议；实缴资本；取得银监会行政开业许可；创立大会、工商登记公告；三、商业银行设立、变更的程序2、商业银行设立分支机构属于公司变更：同样必须取得银监会许可发证，总行拨付全部分支机构的营运资金累计不得超过总行注册资金的60%。三、商业银行设立、变更的程序3、公司变更：增资、减资、经营范围、营业地址、大股东变更等，先取得行政许可，再变更登记；第二节我国银行市场准入限制与保护第二节我国银行市场准入限制与保护第二节我国银行市场准入限制与保护第三节银行市场退出和行政干预第三节银行市场退出和行政干预第四节商业银行反洗钱职责第四节商业银行反洗钱职责（二）“洗钱”正严重侵蚀中国经济（二）“洗钱”正严重侵蚀中国经济（三）跨国洗钱是当前腐败特色（三）跨国洗钱是当前腐败特色（三）跨国洗钱是当前腐败特色（四）洗钱概念与反洗钱法（四）洗钱概念与反洗钱法二、“金融机构反洗钱规定”内容二、“金融机构反洗钱规定”内容附：金融机构组织的法律问题附：金融机构组织的法律问题3、商业银行的公司治理结构完善问题：独立董事聘任、职工股东的股权的配股转让、内部人士的监管、高官年薪、股权激励等。4、农业银行、农信社和农村金融体制改革问题：农行上市、农信社转制、村镇银行、小额信贷公司业务范围、利率放开、和担保形式变化研究。第五章存款法律制度第五章存款法律制度存款与存款合同存款与存款合同第二节存款法律关系第二节存款法律关系第二节存款法律关系第三节存款权利（即银行的义务）第三节存款权利（即银行的义务）第三节存款权利（即银行的义务）二、存款权益的保护问题三、单位存款人权利的限制三、单位存款人权利的限制第四节存款业务监管规定第四节存款业务监管规定第六章货币借贷法律制度第六章货币借贷法律制度第六章货币借贷法律制度第二节银行货币借贷合同第二节银行货币借贷合同三、银行货币借贷合同条款第三节对私（个金）贷