第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT7页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT7页创新是邮政金融发展的不竭动力邮政储蓄自恢复开办以来，就处于激烈的市场竞争中。我国加入wto后，金融市场竞争呈现白热化更成为不争的事实。随着金融体制改革力度的加大，以及网络和电子技术不断应用于金融业务领域，面对高科技、多品种、重服务的金融市场，邮政储蓄面临新的机遇和挑战。其中最大的挑战就是能否从邮政金融发展的战略高度出发，迅速转变观念，加快业务创新，开发适合市场和客户需要的金融新产品和服务，开拓更大的发展空间。转变观念是邮政金融发展的必然要求发展是贯穿"三个代表"重要思想的主题，要实现国民经济持续快速发展就必须有新的思路，实现经济增长方式从粗放型向集约型转变。反观邮政金融的发展，关键还是在于思想观念的转变。如果我们思想僵化或穿新鞋走老路，就不可能创造良好的效益，也必然会被激烈的市场竞争所淘汰。市场竞争需要邮政金融转变观念。目前各家金融机构都在为争夺市场份额而各施所长，而邮政金融受起步较晚、起点较低、经营管理机制相对落后于业务发展等因素制约，还难以及时、主动、灵活地适应市场竞争。在这种情况下，邮政金融首先必须要迅速转变观念，树立优质服务观念和市场营销观念，消除不利因素影响，积极"面向市场、融入市场"，以求达到"开拓市场、占有市场"的目的。政策变动需要邮政金融转变观念。目前，在邮政系统上下都已形成共识，邮储是重中之重的"拳头"业务。由于国家政策的调整，邮政储蓄利差收入已进入微利时代，不再单纯依靠人行的转存款利息，而要自主进行资金运用，其收益随金融市场资金供求关系而变化，因此单纯依靠扩大余额来获取利差收入将面临着一定的经营风险。实行邮政金融多元化经营，优化业务结构，是有效降低经营风险的重要途径，对邮政金融持续健康发展具有积极的促进作用。依法合规健康发展需要邮政金融转变观念。规范经营是邮政金融健康发展的前提。"全员营销"因其人多力量大的优势而具有范围广、见效快的特点，过去曾对推动邮政储蓄发展产生了一定的促进作用，但随着我国金融法规的逐步完善和客户对金融服务的更高需求，全体动员的粗放式经营必须由"客户服务、营销企划、理财服务"等现代银行经营理念所替代。创新是邮政金融发展的必由之路所谓金融创新，就是金融机构为适应新的经营环境而开发和创造出的新的金融理论、金融产品。而邮政金融的创新，其内涵也是极其丰富的。它应该是一种全方位的创新，是多层次、多渠道的创新，其创新的内容相互作用、相互依存，构成了整个邮政金融市场创新的有机整体。它具体包含邮政金融产品的创新、营销策略的创新、管理制度的创新、服务工作的创新以及电子化科技创新等多个方面。创新的目的是为了发展，邮政金融要发展，就不能把自己限制在只抓储蓄余额这样的圈子里，要从经营单一的金融产品到经营众多的金融产品，从获取利差为主到储蓄收入多元化，不断开发新的金融产品和服务方式来满足市场的需求，要在保证余额规模稳健扩大的同时，加大和加快业务结构调整的力度和速度。邮政金融创新的路径切入，可以概括为如下几点：第一，做好传统业务，开拓创新业务。能否有效地防范和化解经营风险，取决于邮政金融自身改革和调整的速度和实效，以及如何做好传统业务，加快业务创新，并由此带来的综合竞争力的提高程度。具体讲，应处理好两个关系，一是稳健发展与调整结构的关系。邮政金融的结构调整不能以牺牲储蓄余额发展为代价，要坚持“在发展中进行调整，在调整中保持快速发展，增强实力”的原则。二是储蓄业务与中间业务、保险业务等新兴业务的关系。中间业务因其成本低，灵活性高，适应面广等特点，为邮政金融的创新提供了发展机会和空间；发展代理保险业务，不仅能稳定和扩大客户源，还会对储蓄业务形成有益补充，促进业务结构的优化。因此，应坚持以储蓄为基础，在存款规模稳健扩大的同时，大力发展代理保险业务和各种中间业务，不断丰富绿卡新功能，进一步增强绿卡在银行卡中的竞争力。邮政金融要想在竞争中立于不败，就需妙招迭出，打好业务创新牌。“绿卡津工联名卡”是天津邮储创新的一个金融服务产品，它的研发正是遵循了“以客户为中心，提供增值服务”的原则，在细分现有客户群的基础上，积极寻求与津工超市、中新药业等知名品牌的合作，通过对原有绿卡产品功能和形式的策划包装，使其具有新的特点和新的功能。目前XX省在邮储领取养老金、失业金和低保金近40万市民都能从中获益，产生了良好的社会效益和经济效益。第二，推行营销策略创新，建立高效的服务体系。市场经济的发展给金融行业带来了严峻的挑战。市场既是邮政金融创新的出发点又是归宿点，又是判别邮政金融创新与否的重要标准。邮政金融应“以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标”，推行营销策略创新，通过为市场和客户提供便捷、优质、高效的服务，建立