绪论在目前的现代金融体系中仍占主导地位的是以商业银行为主的传统金融业，但同时我们也不能小看新兴互联网金融未来的影响。尽管传统金融和现代互联网金融之间的发展充斥着一定的矛盾，但合理融合二者的优势才是未来金融业要发展的趋势，新兴互联网金融的优势能够为传统金融提供新鲜的血液，让金融业健康、有序、高效、科学、现代化的发展。由此，研究本文的意义如下：一，本文利用研究当今联网金融的快速发展为基础来分析它对商业银行的影响，然后得出一定启发。在传统商业银行受到的冲击和启示中来迫使传统商业银行改革创新，推动金融革新，这样就可以实现商业银行的可持续健康发展，加大本文研究的实践意义。二，互联网金融进一步向前探索能够对新兴金融活动的创新活动起到一定的推动作用，而互联网金融的发展是在传统商业银行的创新在一定程度上会影响和促进的。为金融创新理论的发展起到了一定的推动作用的是现代新生金融的有序发展在交易成本方面实现资源的合理配置的可行性，加大本文研究的理论意义。三、互联网金融概述（一）我国互联网金融发展的现状第一，互联网金融发展的背景。现在很多互联网公司逐渐从非金融领域向金融领域靠近，是因为互联网技术的高速发展和金融业的快速崛起。人们的社会生活领域在逐渐扩大的同时，传统的银行经营方式已经不能满足目前信息时代下客户的发展需求，而作为新兴的信息技术的互联网正在逐渐改变着人们的生活方式，所以这个时代和背景发展下的产物就是互联网金融。第二，互联网金融发展的特点。互联网金融的主要特点在支付方式、信息处理和资源配置三方面中体现出来的。使得交易成本和信息的不对称性逐渐降低的是新兴互联网技术的渗透和运用以及大数据技术的显性化的使用，它能够很好的优化金融资源配置方式，所以能够在在一定程度上对传统商业银行的盈利模式造成冲击，这主要表现在以下三个方面：1，因为有现代新兴金融技术的创新，所以金融业跨入壁垒的的情况会很少出现；2，网络平台的推广发散作用能够让传统金融体系中银行的渠道优势减弱；3，互联网金融的大数据积累及其风控通过信息科技高度发达的发展趋势得到了很大的好处。四、互联网金融对商业银行带来的的冲击（一）互联网金融对商业银行金融地位的冲击商业银行仅仅是在传统金融业务往来中作为中介的模式。银行之所以能够成功的担当金融中介，是因为它具备两方面的有利条件：第一，银行自身所带资金清算中介的功能。银行作为货币流通的中介，它配套完备、能够稳定安全的清算、而且银行的支付系统不仅有利于银行与客户及其同行的清算，也对资金融通的交易成本很有帮助；第二，银行具备的资金中介和信息中介的强大功能直接导致商业银行成为金融中介的原因是银行同时兼具信息中介的功能，因为银行可以通过对办理业务的客户资源进行收集、分析、处理来缓解交易中储蓄者与资金短缺者之间信息不符的情况。我国传统的商业银行为客户提供其所需要的专业金融服务目前主要是通过利用其自身专业的金融知识、完善的理财技术及其科学有效的操作方式来完成，利率差为银行的主要收入来源。我国导致市场价格不透明的原因有金融行业的垄断性，使得商业银行盈利方式和发展十分粗放的原因有国家政策上对其的支持和保护。迫使金融服务的目标群体发生变化的原因是互联网金融的飞速发展，很多客户积极主动的加入互联网金融，由于互联网金融的影响，人们渐渐地改变了消费习惯和价值标准，进而使金融领域的分工和专业化受到了直接的影响。另一方面，由于我国利率市场化改革的推进，银行通过利用利率差来盈利的机会大大减小，未来商业银行必须重视和发展出了利率差以外的收入方式，收入来源的巨大变革都被这些因素影响着。商业银行经营理念受到互联网金融的冲击——“鲶鱼效应”如“鲶鱼”般直逼传统金融转变经营方式是互联网金融的飞速发展。互联网凭借其在银行业成长中的“鲶鱼效应”，迫使商业银行进行改革的资本是其独一无二的核心竞争力冲击着传统商业银行的经营理念及其行为，从全局出发，商业银行在经营理念、业务结构、服务水平、盈利模式、客户群体等多方面大力改革和创新。互联网金融影响着传统商业银行的价值创造和实现方式。互联网金融企业拥有的传统银行没有的大数据、云计算和微贷等优势是依靠了其先进的网络技术和计算机技术。这些数据除了最重要的是可以借此建立数据资源库和网络信用体系，还可以全面了解小企业和个人的经营行为和信誉度。例如，投资者的网络交易和信用指标是互联网金融公司开展的信贷审核的主要依据，并用此作为参考评定和分析。互联网金融企业提高问题客户的违约成本，降低投资者的投资风险是通过依靠信息搜索平台了解贷款申请者是否有违约记录来完成的。由此可以很容易看出，中小企业的融资及其个人贷款方面是互联网金融模式得天独厚的优势所在，互联网金融直接削弱了传统银行信贷业务的竞争力是由于其在中小企业和个人贷款方面的创新模式，其原因是互联