第十九章证券业务修订说明：本章为新增章节。1.新增第一节第三方存管。2.新增第二节银证直通卡。3.第三节银证转账业务由于我行已使用第三方存管业务替换原A股银证转账业务，因此将业务介绍中分为A股银证转账服务和B股银证转账服务修改为B股银证转账服务。（1）基本规定1）增加监控和管理，杜绝公款私存，大额套现的规定。2）增加严禁券商保证金清算账户透支的规定。（2）券商协议管理1）增加业务介绍。2）券商开户，将开立人民保证金清算专用账户的内容删除。3）券商协议修改，将对券商协议下协议货币的新增、变更和关闭的内容删除，增加详细的规定。4）券商协议管理，增加风险提示及操作要点。（3）客户协议管理1）客户协议修改，增加操作要点，删除处理流程。2）客户协议关闭，增加基本规定及操作要点。3）银行确认，操作要点中增加提供客户证券B股保证金账户卡的复印件。（4）对账处理，删除系统记账的内容。（5）异常交易处理，增加业务介绍，删除业务处理流程。（6）业务监控与风险防范管理，全部删除，相关内容分别增加到“基本规定”及“券商协议管理”中。第十九章证券业务第一节第三方存管一、业务介绍及基本规定（一）业务介绍1.为规范我行个人客户证券交易结算资金第三方存管业务运作，根据《招商银行证券公司客户交易结算资金第三方存管业务管理办法》及中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会以及我行的相关制度规定，特制定本规程。2.客户证券交易结算资金第三方存管业务，简称“第三方存管”，是指由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对，以监控客户交易结算资金安全，并向证券公司收取存管费用的一项中间业务。（二）基本规定1.我行第三方存管业务支持一卡通及财富账户，不支持存折。2.我行第三方存管业务的客户对象必须是中华人民共和国境内合法个人投资者或机构投资者（法律、法规及有关部门规定禁止者除外）。3.我行第三方存管的所有业务均不允许代办(法律、法规另有规定者除外)。4.第三方存管业务的受理时间一般为08:30～16:00，具体时间以合作券商规定为准。（三）证券保证金账户及银行簿记账户1.证券保证金账户（1）证券保证金账户是证券公司为每个客户开立的、用于唯一标志客户的账户。不同证券公司的保证金账户编码规则和长度均不同。有些证券公司保证金账户为虚账户，无实物卡。（2）客户保证金账户一般设置两个密码：交易密码和资金密码。客户通过券商渠道进行证券买卖使用交易密码，客户办理第三方存管所有账户类业务及银证转账时，使用资金密码。2.银行簿记账户（1）簿记账户是我行第三方存管系统中为客户建立的，与保证金账户一一对应的影子账户。簿记账户是虚账户，无实物卡，无密码。（2）券商将客户保证金账户资金变动情况，通过日终对账文件发送我行。我行据此调整客户簿记账户余额。日终清算后，簿记账户余额与保证金账户余额相等。（3）客户可通过我行网上银行、电话银行等渠道查询簿记账户余额及历史账页。我行各渠道展示的客户簿记余额为上一工作日清算后的余额，非保证金账户实时余额。二、客户账户管理第三方存管客户账户管理业务，主要包括预指定存管银行、建立存管关系、关闭保证金账户、变更存管银行、变更银行账户、客户重要资料变更、客户一般资料变更、修改银证转账限额等功能。客户开通第三方存管业务分两步：先到证券公司办理预指定存管银行，然后到我行办理存管确认（即建立存管关系）。（一）预指定存管银行客户本人持有效证件到证券公司申请开通第三方存管业务，证券公司为客户办理预指定存管银行，指定我行为存管银行。1.基本规定（1）本业务只能在证券公司营业部柜台办理。（2）业务办理需客户本人，提交有效身份证件和证券账户卡等，填写相关申请表，签订“招商银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书”（一式三联（券商联、银行联、客户联），以下简称“存管协议书”）。具体以各家证券公司规定为准。（3）证券公司有多家存管银行供客户选择，但一个保证金账户只能指定一家存管银行。（4）预指定存管银行时，券商系统自动关闭客户保证金账户的原银证转账功能，客户无需再到我行取消原银证转账功能。目前第三方存管仅开通人民币业务，券商系统仅关闭客户保证金账户的人民币原银证转账功能，原港币、美元银证转账功能仍可使用。（5）预指定存管银行申请由券商经预定通讯线路实时发送我行，我行系统记录客户姓名、证件类型及号码、保证金账号及联系地址等，为客户开立簿记账户，建立簿记