摘要随着近几年社会的进步科学技术发展，网络信息技术的不断革新，人们的生活方式、支付方式也放生了非常大的变化，出现了一种新的模式即：“电商网络融资模式”，是指互联网技术、电子商务与银行业务管理系统结合的产物，突破了传统市场空间和时间限制，让小微客户“随时随地”实现贷款申请，极大丰富了客户体验。在当前的商业领域，电子商务正改变着传统商务的模式，改变着商业银行的的价值创造和价值的实现方式，同时还改变着小微企业的融资模式。但由于这种模式出现和发展的时间不长，网络融资业务面临着与传统商业银行信贷业务相似的风险:信用风险、市场风险、操作风险。本文从电商网络融资模式的优化角度出发，通过对电商网络融资模式发展机制、缺陷以及风险因素的分析，有针对性地对电商网络融资模式提出了优化建议。1我国电商网络融资发展背景1.1我国现阶段电子商务发展1．1.1基于电子商务平台网络融资概念网络融资是利用网络的形式为了给企业筹集资金的一种新型的融资模式，就好比大家熟知的P2C互联网小微金融融资平台,众筹平台，p2p网络借贷平台等。这些就是要通过第三方平台把要融资的的企业的信用评价、经营状况等向银行等金融机构投资者提供很大程度上改善中小型企业的这种信息不对称、信用评价体系不完整的问题。同时也可以增进银行等金融机构和中小企业之间的关系。更加有利于中小企业的融资与发展。网络融资模式运用现代网络先进的科学技术在不仅大程度上减少了金融机构或投资人与中小企业的工作量和成本消耗的问题而且融资的速度也非常瞬速，这是传统融资模式所不能及的，重点是这种新型的网络融资模式能更有效的解决我国各中小企业融资困难的现状，目前来说是非常突出的一种融资方式，受各大中小企业的欢迎。包括有电子商务平台的网络融而电子商务平台的网络融资是指建立在电子商务平台基础上的企业或个人与以商业银行为主的金融机构之间的借贷融资活动。借款人通过网络向电子商务平台填写贷款申请并且递交有关企业或个人的信息资料,最后经金融机构审核由电子商务平台提供的借款人信用评级或者资产情况等信息后发放贷款,是一种数字化新型融资方式,为中小型企业融资发展提供新兴的模式。1.1.2我国电子商务发展的新形势近年来，在网络信息科学技术的快速发展的带动下电子商务领域也取得了突飞猛进的进步，实现了进一步的飞跃。电子商务慢慢也成为了国民经济增长的必不可少的一部分。现如今看来电子商务也会结合线下实体店开展进一步的合作，不仅如此消费结构的升级与流通方式的改变也会给电子商务带来一定的发展空间，从数据上看，2013年中国电子商务交易总额由10.20万亿元逐步增长到2017年的29.16万亿元，这是一个非常不错的成绩。2014年中国电子商务交易总额达到13.40万亿元，同比增长31.4%，网络零售交易总额达到,2.8万亿元，同比增长率为47.4%的逐步增长。到了2015年中国电子商务交易总额更是突出达到18.30万亿元，同比增长36.6%，网络零售交易总额达到了3.8万亿元，同比增长35.7%，这三年电子商务的发展速度飞快，已经让我国发展成为电商大国，在我国乃至全球开创了电子商务市场网络零售规模也是最大的，尤其是在2015年我国的电子商务园区数量已经超过一千家，互联网创业投资超过全国创业投资总额的四分之一，中国外贸电商平台已超过五千家，跨境电商的外贸企业超过二十万家。这样的惊人的成绩对网络电商的发展无疑是一大助力。虽然取得了这样的好成绩，但电子商务也不是一蹴而就的而是在缓慢、稳固发展，据2017年9月13日，中国电子商务研究中心（100EC.CN）发布了《2017年（上）中国网络零售市场数据监测报告》报告显示，2017年上半年中国网络零售交易额达到3.1万亿元，同比与2016年上半年的2.3万亿元相比，同比增长了34.8%。但发展速度不如几年前的发展速度，而是放慢了速度，出现了瓶颈期与转型期。电子商务的发展也需要过渡，从2017年03月01日据电子商务研究中心(100EC.CN)数据监测显示，2017年全国电子商务交易额达29.16万亿元，同比增长11.7%。2017年整个年度的网络零售交易总额达到了7.6万亿元，同比增长43.40%。从以上数据可以看出电子商务的发展格局相对来说是比较稳健的了。1.1.3我国电子商务已进入到相对成熟的新阶段电子商务在近年来的发展中不断革新，相对前些年的发现来说已是发展完善，逐渐成为电商市场上领头羊。从近年来的情况看来除了淘宝、京东、苏宁这三家在电商市场上占有绝大部分的优势，相比之下其他小电商企业就在剩下这小部分市场份额中浪里淘金。从历年来电商的增长速度看来，2016年上半年全国网上零售额22367亿元，同比增长28.2%。此前发布的商务部报告认为，从增速来看，呈现出逐步放缓的趋势，增速从2010年