中国银行金融产品创新----以辽宁省分行为例摘要：当前，随着全球经济一体化进程的加快，国内金融市场体系的发展完善与金融服务整体水平的提升，金融产品己成为我国商业银行市场竞争的新焦点，产品的创新和营销能力对商业银行核心竞争力的形成与提升起着越来越为重要的作用。本文主要以辽宁省分行为例对中国银行金融产品创新进行研究。关键词：产品创新；营销策略；中国银行引言银行是商业经济发展到一定阶段的产物，对全球经济与金融业的发展起到非常重要的作用，是促进各国经济与金融发展的一支重要力量。创新是商业银行发展的原动力，商业银行的一部发展史就是一部创新史。创新是商业银行生存与发展的不变主题。目前，我国的商业银行正逐步融入世界经济金融发展潮流中，但要想成为我国改革技术与发展经济的杠杆，就必须加快金融产品的创新。一、银行产品创新基本概念在营销组合中最重要的要素是产品。银行产品营销的支柱和基础是产品策略，它在金融经营活动中的地位十分重要。和其他公司存在的目的一样，都是为了盈利，为了满足消费者的需求。为了实现这一目标就必须为消费者提供高质量的金融产品与服务。因此，可以认为金融产品是银行赖以生存与发展的基础，而金融产品营销又是实现金融产品价值的必须途径。这两者是银行发展不可缺的重要部分。二、中国银行辽宁省分行概况（一）公司基本情况“中国银行辽宁省分行”中国银行辽宁省分行秉承中国银行“以客户为中心、以市场为导向、强化公司治理、追求卓越效益、创建国际一流大银行”的宗旨，结合辽宁省的实际经济情况和金融生态环境，确立各时期的经营指导思想和工作重点。目前，因应内外部环境的变化，中国银行辽宁省分行围绕“科学发展、稳健经营，以人为本、严密内控，忠诚服务、团队文化，改善流程、突出重点，效益优先、长效机制”的工作思路，努力探索、构建国家控股的股份制商业银行经营性分支机构科学发展和稳健经营的长效机制。（二）公司发展历程长期以来，中国银行辽宁省分行一直注重品牌形象的树立和金融产品的创新，力求为客户提供全面、优质、“一站式”的金融服务。一方面，巩固传统强项业务，发挥比较竞争优势。中国银行辽宁省分行的国际结算业务在辽宁省独占蜜头，发达的国际网络、完善的业务流程和特有的人才优势确保了辽宁哲分行国际结算业务的长期蓬勃发展；而银行卡、外汇交晃、金融衍生产品、贸:融资等业务，同样是中国银行的传统优势领域。另一方面，在巩同传统优势的同时，中国银行辽宁省分行锐意创新，不断推出新产品、新服务。1998年在同业中率先全面推出个人住房贷款、汽车消费贷款、学生教育贷款等“理想之家”系列消费贷款品种，又相继推出了保单质押贷款、小企业法人贷款等业务品种；通过网上银行先后推出了服务个人客户的网上个人理财、网上个人贷款、网上基金、网上信用卡申请、在线支付等产品，针对公司客户的对公帐户查询、汇划即时通、报关即时通、集团理财、银企对接、代发工资（代理报销）等产品；在办理传统国际结算业务的基础上，率先开展外汇保理、福费廷、远期结售汇等业务，并相继推出了进口汇利达、进口保付达、出口全益达、融信达、融付达、融易达等创新产品。多年来，中国银行辽宁省分行扎根辽宁、服务辽宁，不断拓宽业务发展平台，鼎立支持辽宁省地方经济建设。因应辽宁产业结构适度高级化和重型化的发展趋势，加大对电力、航空、交通、石化、邮电、通讯、高新技术等基础设施、支柱行业和重大项目建设的支持力度，助推辽宁产业结构升级，发展了大批行业龙头企业、实力雄厚的跨国公司、外商投资企业以及优质的大型民营企业、股份制企业和上市公司。同时，大力促进辽宁内源型和外源型经济协调发展，以及全省区域经济发展新格局的形成和深化。三、中国银行辽宁省分行金融产品种类中国银行辽宁省分行金融产品的种类包括贷款类产品、金融市场融资类产品、贸易金融服务类产品、公司银行服务类产品、）银行卡类产品、和个人金融三级财富管理体系六大类产品，品类丰富、覆盖企业、个人和机构等各类金融需求主体。1.贷款类。贷款类产品包括固定资产贷款、流动资产贷款、委托贷款以及其它的贷款类业务。2.金融市场融资类。金融市场融资类产品包括财务顾问、企业短期融资券、企业中期票据等。3.贸易金融服务类。包括信用证幵立、.通知、审单/议付、进口代收、保函等方面。4.公司银行服务类。公司银行服务包括财产保险、跨境现金管理、资信调查等方面。5.银行卡类。根据不同的细分市场，在分期付款、免息期、安全保障、理财服务等功能上推出了多款各具特色的银行卡。如发行各大百货商城联名卡，持卡人可升级为商城VIP会员，享有刷卡消费积分加倍，购物折扣、免费停车、优先参与促销活动，积分送好礼等增值服务。6.个人金融三级财富管理体系。包括中银理财、中银财富管理、私人银行等产品。四、中国银行辽宁省分行金融产