继续教育学院毕业论文HYPERLINK"http://bysj.zjgsu.edu.cn/"\o"高校毕业设计（论文）网络平台"题目：存款竞争对信贷市场的影响研究教学形式：自考专业：金融管理学号：学生姓名：朱淑敏指导教师：柯孔林2019年1月目录TOC\o"1-3"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc946195"一、引言PAGEREF_Toc946195\h3HYPERLINK\l"_Toc946196"二、我国商业银行存款竞争现状PAGEREF_Toc946196\h4HYPERLINK\l"_Toc946197"三、我国商业银行贷款市场现状PAGEREF_Toc946197\h7HYPERLINK\l"_Toc946198"（一）我国商业银行贷款结构优化PAGEREF_Toc946198\h7HYPERLINK\l"_Toc946199"（二）我国商业银行信贷风险把控细致PAGEREF_Toc946199\h8HYPERLINK\l"_Toc946200"（三）我国商业银行信贷投资策略趋势PAGEREF_Toc946200\h9HYPERLINK\l"_Toc946201"四、我国商业银行存款竞争对信贷市场的影响PAGEREF_Toc946201\h11HYPERLINK\l"_Toc946202"（一）我国商业银行存款竞争对贷款利率的影响PAGEREF_Toc946202\h11HYPERLINK\l"_Toc946203"（二）我国商业银行存款竞争对不良贷款率的影响PAGEREF_Toc946203\h13HYPERLINK\l"_Toc946204"（三）我国商业银行存款竞争对经营成本的影响PAGEREF_Toc946204\h14HYPERLINK\l"_Toc946205"五、结论与启示PAGEREF_Toc946205\h15HYPERLINK\l"_Toc946206"参考文献PAGEREF_Toc946206\h16存款竞争对信贷市场的影响研究作者：朱淑敏指导老师：柯孔林摘要：本文主要研究对象为存款竞争对信贷市场的影响研究，分别从商业银行的存款竞争现状、信贷现状以及款竞争对信贷市场的之间的关系入手，通过查阅大量的理论文献，得出款竞争对信贷市场的影响因素，得出存款竞争对信贷市场贷款利率、不良贷款率以及银行经营成本的关系。总的来说，存款竞争能显著增加商业银行贷款利率，但是这种关系因银行面临存款竞争压力的不同而存在差异。贷款竞争不同，那么存款竞争也相应的会带来不同的贷款利率和不良贷款率影响。随着贷款竞争强度的加剧，存款竞争对贷款利率及不良贷款率均无明显影响。关键词：存款竞争、信贷市场、贷款利率、不良贷款率一、引言商业银行也属于企业，是一种特殊的企业。和别的企业相比，商业银行的杠杆率要高。《巴塞尔协议Ⅲ》提出了百分之八的商行资本充足率，这代表着在商行中，外部负债占据了百分之九十。而在银行外部负债之中，存款、同业负债以及发行同业存单等都是其重点组成部分。在商行中，存款是其最为重要的来源。以Wind数据为基础，在2017年，我国的上市银行中，其存款达到了负债的百分之七十一点八。现在，经营环境不断发生改变。由此，我国商行之间有着更为明显的竞争。一方面，自从2007年出台一系列放开银行业金融机构准入政策之后，中国银行业机构数量由2007年的187家增加到了2016年的1312家，越来越多的商行，由此，他们之间的竞争也更为激烈。并且，一些互联网金融产品不断发展，比如余额宝。这些产品就成为民众闲散资金的重要吸收渠道，吸取了相当一大部分的商行存款。把余额宝作为典型的代表，在2018年，天弘余额宝发布了当年半年的数据，以此为依据，直到2018年6越30日为止，余额宝已经有1.4多万亿元，具备了五亿多的客户。并且，我国也一直在实施去杠杆，也将同业存单作为宏观审慎评估（MPA)同行业的评比标准。因此，商行中的一样的业务就受到了限制。商行之间的存款竞争会更为激烈。商行，在中国的宏观经济中占据着重要的地位，也会促使实体经济的有序进行。而在商行中最为根本的业务即为信贷。存款之间的竞争究竟会对信贷产生怎样的影响呢？二、我国商业银行存款竞争现状目前，直接研究存款竞争对信贷市场的文献较少，绝大部分研究集中在银行竞争对风险的影响上普遍觉得，竞争会使商行的业绩下降，使其特许权的价值也降低。因而就会使商行承受更高的风险。但也有部分学者提出相反的观点。