第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT7页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT7页浅谈我国的金融创新浅谈我国商业银行的金融创新【摘要】随着中国金融业全面开放后，我国商业银行直面国际金融市场的竞争，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融创新的步伐，从而快速提高我国商业银行在国际上竞争水平。金融创新能力的强弱将直接决定着银行竞争力的大小，决定着商业银行在市场中的兴衰成败。本文从当前我国商业银行金融创新所存在的不足出发，就我国商业银行金融创新之路的发展谈谈自己的建议。【关键词】商业银行金融创新不足金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。一、金融创新在商业银行发展中的意义1.金融创新是市场经济发展的需要中国经济市场化进程使得由单一的国有经济为主体的市场，转变为以国有经济为主体与各种所有制经济并存的市场，这一市场表现为金融供求关系的买方特征。近几年，尤其是私营经济的快速发展最为明显，这就迫使商业银行的产品与服务适应这一变化，这种形势也加速了金融创新的发展。同时随着我国金融市场开放程度和国际化程度逐步提高，资本市场得到快速发展、金融交易市场不断兴起，意味着中国金融市场必将演变成全球重要的资产定价中心和交易中心，这既给我国银行业带来了挑战，同时也为银行提供了大量的业务机会和广阔的发展空间。商业银行面临的复杂内外部环境，决定了只有加快创新才是商业银行今后的唯一出路。2.金融创新是为了满足客户的需求和适应信息技术发展的结果随着改革开放的不断深入，我国商业银行面对的市场和客户发生了显著变化：国际知名跨国公司纷纷落户中国、公共事业类客户在经济主体中的地位不断上升、个人客户资产日益增加。市场和客户的发展变化必然要求与之相适应的金融服务的多样化、个性化、集约化、综合化。商业银行应以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力，才能在激烈的竞争中巩固和扩大自身的市场份额。而金融创新是在信息技术创新的基础上进行的。金融服务的形态随着金融创新的不断深化发生了变化，例如资金流动从依赖纸币支付凭证交换向电子支付方向发展;银行概念从实体银行向虚拟银行方向渐进等。金融创新产生的一系列演化，提高了商业银行主动服务的能力，加快了服务速度、拓宽了服务渠道、降低了服务成本、提升了服务质量，全面地满足了客户的进一步需求。信息技术的快速发展将更加深刻地影响和改变银行的产品服务、业务结构和运营方式，金融创新也应随之加速提升，以便在更高水平上实现银行业的的跨越式发展。3.金融创新是我国商业银行应对外资银行竞争的需要从2006年12月11日开始，我国已经全面履行对wto的承诺，外资银行将获得与我国银行同等的国民待遇，我国商业银行已不可能依靠对外资银行的限制来对国内银行业进行保护，从此中国银行业开始与国际银行业同台竞技，面临着来自观念、体制、机构、技术、产品、利润生成以及监管思路等多方面的冲击和挑战。目前，外资银行在中国金融市场所占的份额虽然不高，但在经营体制、管理水平、科技网络、国际业务、人力资源等方面具有比较明显的优势。外资银行将采取精选区域、精选客户、突出重点业务的发展策略，并且重点在国际结算、消费信贷、银行卡、个人理财、财务顾问等中间业务领域与国内商业银行争夺优质客户。在这种激烈的竞争环境下，国内银行业只有急流勇进、锐意进取，加快创新，才能立于不败之地。二、金融创新现存的不足受国外金融创新的影响，同时源于我国金融改革与发展的需要，我国商业银行近年来的金融创新，无论在制度上，还是在品种、工具上都迈出了可喜的步伐。但是必须看到，我国商业银行金融创新由于受体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，目前与发达国家和地区相比仍然有很大的差距，面临着很多难题，主要表现在以下几方面。1.对金融创新的动机尚不够明确许多商业银行未将金融创新提到应有的战略高度上来认识，未真正把金融创新作为银行求生存、求发展的关键环节来抓。多数银行仅仅将金融创新业务作为对传统业务的一种补充和推动传统业务发展的策略性行为，尚未充分认识其对于转变经营模式，增加银行利润的重要意义。一般而言，金融创新动机一般有两个：一是追