PAGE7/NUMPAGES7电子现金支付研讨网络的普及使电子商务得到了空前发展，传统的支付方式受到挑战，安全、便捷的电子支付方式成为电子商务的必然需求。目前出现的电子支付方式可分为电子现金、电子支票、信用卡和电子钱包四类[1]。其中电子现金以其系统简单、安全高效和保障隐私等特点受到小额支付群体的青睐[2]。自Chaum提出电子现金[3]概念以来，科技工作者设计了大量具有不同功能特性和性能特性的电子现金方案[4]。1电子现金的概念电子现金(E-cash)又称为电子货币(E-money)或数字现金(digitalcash)，是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现实中各种金额的币值。它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟，电子现金以数字信息形式存在并流通，具有现金的属性，能够被消费者、商家和银行接受[5]。电子支付是电子商务重要的安全环节，方便、快捷的电子现金有可能成为未来网上贸易中通用的交易手段。电子现金目前还存在一些安全问题，在一定程度上和领域内阻碍了它的实际应用[6]。2电子现金支付中的安全电子现金的制作和网络支付过程中，需要应用大量的安全技术以保证支付过程的安全性。目前电子现金支付主要由以下技术保证其安全性。2.1信息加密技术从电子现金的定义、解决方案及支付过程都可以看出，电子现金的实质就是一串经过加密算法的特殊字符串。因此电子现金的金额、币种、到期日、发行机构等重要信息都是运用一系列加密算法之后得到的一个数字序列，如金额“100”的电子现金可以采用转化成二进制数这一简单的算法变成“1100100”，但是实际应用中的加密算法要复杂许多。2.2密钥管理技术在电子现金的制作流程中，消费者与发行机构都需要有自己的公开/私人密钥对，消费者个人信息及购买的电子现金在消费者与发行机构之间进行传递时，都是在本方用自己的私人密钥加密自己的信息，而用对方的公开密钥来解密对方传递的信息。2.3数字证书和数字签名消费者向电子现金发行机构发送购买电子现金的申请以及商家向发行机构发送收到的电子现金时，都需要首先对发行机构的身份进行确认；消费者给商家支付电子现金也需要对商家的身份进行确认。因此，发行机构和网上商城都必须有第三方CA中心颁发的数字证书以证实自己的身份，同时也可以借此获取自己的公开/私人密钥对。在发行机构、商城和消费者三方之间进行信息交换时，为了保证信息的安全性，发送方会用自己的私人密钥对信息进行数字签名。2.4安全协议在涉及消费者隐私的信息以及数字签名在网上传输时，除了采用上面提到的一些加密技术外，安全协议(如SSL)会建立一个安全的通道以保证数据端到端的安全传输。还有一些安全技术如盲签名系统，当消费者向商城支付货款时，商场可以根据电子现金上的签名获取消费者消费习惯的信息。因此为保护消费者的隐私，就使用盲签名系统使商场不能提取消费者信息。3电子现金支付系统电子现金的支付过程：购买电子现金→存储电子现金→用电子现金购买商品或服务→资金清算→确认订单。从电子现金的支付过程得到图1所示的电子现金网上支付系统模型[7]。图1电子现金网上支付系统模型图1业务流程：在过程⑴中，客户通过自己的开户银行向电子现金发行机构申请兑换电子现金，电子现金发行机构将收到客户的现金或转账相等金额的电子现金输入客户的智能卡或计算机。在过程⑵中，持有电子现金的客户在Internet网上进行购物，将相应的电子现金转到商家的电子钱包中。在过程⑶中，商家在确认电子金的真伪及数量后向客户发货。在过程⑷中，商家通过电子现金发行机构将电子现金兑换为存款。在过程⑸中，电子现金发行机构将等同于电子现金数额的货币由自己的开户银行转移到商家的开户银行，同时回收电子现金。整个流程完成了电子现金支付的全过程。4电子现金使用过程中较突出的问题4.1成本较高电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和电子现金序列号以防止重复消费，因此，尚需开发出硬件、软件成本都较低廉的电子现金。4.2存在货币兑换问题由于电子现金仍以传统的货币体系为基础，因此从事跨国贸易就必须要使用特殊的兑换软件。4.3风险较大如果某个用户的硬盘损坏，电子现金丢失，钱就无法恢复，这个风险许多消费者都不愿承担。更令人担心的是电子伪钞的出现，一旦电子伪钞获得成功，那么，发行人及其客户所要付出的代价就可能是毁灭性的。4.4找零问题电子现金通常有很多不同的面值，支付时，用户先进行精确计算，再将与需要支付的金额相一致的电子现金传给商家。但由于用户将电子现金存在本地，如果某次支付时，本地现金的面值无法与需要支付的金额刚好相等，而此时向银行购买又不现实，这时就遇到“找零”问题了。4.5税收与洗钱由于电子现金可以实现跨国交易，税收和洗钱将成为潜在的问题。电子现金不像真实的现金，流通时