第六章跨国银行法律制度第一节跨国银行概述二、银行组织结构体系的类型5、银行组织结构体系评价三、跨国银行分支机构及联营机构的法律形式设立代表处的好处：（1）运营成本低；（2）没有经营风险；（3）有利于总行了解所在国的金融政策、法律及政治经济形势，为总行的扩张打下基础。缺点：不能办理任何经营性业务，业务范围过于狭窄。2、分行分行的优点：（1）以总行的的信誉和实力作后盾；（2）分行的业务功能齐全；（3）分行在东道国被视为外资银行，往往可以享受某些税收优惠；（4）责任由总行承担，有利于强化总行的责任感；（5）总行对分行拥有完全的控制权，易于实现总行的经营目标。分行的缺点：（1）危机容易在总行和分行间相互传染。（2）对总行的监管制度及总行的资金实力和信誉要求更高。3、子行子行的优点：（1）可以经营东道国法律所允许的全面的银行业务；（2）母行和子行能够较好地避免风险的传染。4、合资银行1983年的《巴塞尔协议》规定，合资银行必须具备以下几个条件：（1）由两个或两个以上的母机构出资组建和控制；（2）在东道国境内设立；（3）股东中必须有外国银行；（4）合资银行的持股方式可以是将有效控制权赋予某一母机构，但更典型的形式是多个股东共同所有合资银行的优点：（1）有竞争的优势；（2）可以联合多家银行的资金、技术；（3）可防止母行与合资银行间的危机传染；（4）有利于东道国将其纳入到本国的监管体制中，实施一体化监管。5、联营机构四、跨国银行商业存在发展趋势（二）四种模式2、允许子行、分行并存，业务范围、监管指标有差别。代表国家：美国、澳大利亚等。3、不允许子行、分行并存。代表国家：泰国、越南、哈萨克、马来西亚等。4、没有明确规定的国家。主要有巴拿马和印尼。第二节东道国对外资银行的监管（二）对跨国银行进入条件的限定1、最低注册资本金的要求2、经营状况要求3、经营年限4、银行管理层的要求5、双重许可与母国监管要求6、对跨国银行进入的公共利益保留二、对跨国银行经营方面的法律管制（二）对跨国银行经营的管制措施三、资本充足性管制四、对跨国银行经营的风险管理第三节中国对外资银行的监管上述条例和实施细则是我国目前对外资金融机构进行审批和日常监督的主要法律依据。二、我国对外资银行监管的内容1、外资银行的界定外资银行营业性机构外国金融机构外国银行2、对外资银行资本的要求外商独资银行、中外合资银行的注册资本分行的注册资本国务院银行业监督管理机构根据外资银行营业性机构的业务范围和审慎监管的需要，可以提高注册资本或者营运资金的最低限额，并规定其中的人民币份额。3、外资银行的准入条件4、对外资银行业务的规定第三节母国对跨国银行的法律管制二、母国的并表监管（1）是指国际银行或银行集团的母国当局所实施的监管（2）是以国际银行或银行集团及其跨境机构的合并账表为基础所进行的监管（3）是一种持续性银行监管（二）并表监管原则的形成和发展（三）有效并表监管的基本要素第一,母国监管当局应具有实施全球性并表监管的职权第二,母国监管当局应能与各有关监管者建立联系并交换信息第三,母国监管当局应测定东道国对其银行跨境机构在当地的业务活动予以监管的性质和范围（四）并表监管与银行保密法的冲突（五）并表监管与东道国监管的关系第四节跨国银行监管的国际合作——巴塞尔体制（三）《关于监督国际性银行集团及其跨国分支机构的最低标准的建议》（四）《有效银行监管的核心原则》（五）《多元化金融集团的最终文件》（六）《新的资本充足率框架》（征求意见稿）