请同学们注意：1、投资期限为2016.10.10至2016.10.31日。实际收益以2016.11.01早上9:30wind账户第一栏“总资产”的数据为准来计算。2、考虑到同学们比较辛苦，希望能以愉快的心情过节，所以修改一下论文提交要求：10月10日只提交本报告的最后一部分“九、总结”的电子版，即仅仅提交“九、总结”这小半页内容，简单陈述预计的资金分配和投资对象计划。如果投资计划存在明显问题的话，我可以及时给予反馈。10月10日只需要交电子版给班长，不交纸质版报告。这样减轻大家的压力，愉快过节。3、11月4日（周五）提交本报告的正式纸质版，在最后的“总结”部分对整个投资过程（包括交易对象、交易时间、成交价格等）进行详细的说明。请班长收齐纸质版报告后，于11月4日下午下班前交到MPAcc中心。谢谢。祝同学们国庆快乐！1000万现金金融产品投资方案姓名学号摘要：本文构建了1000万现金的投资方案，具体内容包括……关键词：货币基金；债券；新股申购常听说一句话‘你不理财，财不理你’；在负利率时代的当下，如何实现自身资产的保值增值已经成为人们日常生活无法回避的问题。正确的投资理财规划将是解决问题并实现资产增值目标的前提！进入2011年，金融危机的余波未去，在经历了2009年的回涨之后，2010年股指整体震荡剧烈，上证综指全年下跌14.31%[1]，大部分投资者亏损，赚钱效应明显下降。伴随股市的调整，国家对楼市调控进一步收紧以及外围市场的不稳定，投资者对风险的控制越发显得小心谨慎，于是，原本被打上"非主流"标记的低风险、低收益理财产品重新为人们所关注，成了经济缓慢复苏时代的润滑剂。一、关于负利率时代的理解以下为中国人民银行最新公布的存款利率表。表1存款利率表日期：2010-12-26项目年利率（%）一、城乡居民及单位存款（一）活期0.36（二）定期1.整存整取三个月2.25半年2.50一年2.75二年3.55三年4.15五年4.552.零存整取、整存零取、存本取息一年2.25三年2.50五年2.753.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.17三、通知存款一天0.81七天1.35最新一期公布的2010年11月份居民消费价格指数（CPI）同比增长为5.1%，据估算2010年全年CPI累积涨幅将达到3.4%，请注意表2：表2实际利率本金银行定存物价上涨实际利率100,000.002.75%3.4%-0.65%这意味着，10万元本金以一年期定期存款的方式进行储蓄，一年后实际购买力将减少650元！而随着通货膨胀预期的进步一增强，实际的损失将会更多，因此，为使辛苦的收入能够保值增值，进行合理积极的理财规划势在必行！二、低风险理财产品的优势因各个理财主体对风险的偏好不同，在当前高风险金融投资市场大幅波动的情况下，低风险理财产品为投资理财提供了很好的避风港。低风险理财产品的主要优势：第一，资金变现能力强；一般的低风险理财产品如债券基金等都具有良好的流动型，交易方便，变现能力强。第二，风险低；低风险理财产品在产品设计之初就能比较准确的测算预期收益率，并且在预期收益率条件下，投资风险非常低。第三，可以做为理财规划中一块低相关性配置产品，使得整体投资组合的期望收益更稳定，而方差即收益的波动性更小，优化投资组合。这里主要设计的一个理财规划中包含的低风险产品有：货币市场基金，债券基金，银行信托理财，股指期货期现套期保值交易；三、货币市场基金根据中国证监会、中国人民银行《货币市场基金管理暂行规定》的规定，货币市场基金是仅将资金投资在以下货币市场金融工具的证券投资基金：现金、通知存款、1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单；剩余期限在397天以内(含397天)的债券；期限在1年以内(含1年)的债券回购；期限在1年以内(含1年)的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。（一）货币市场基金的特点由于货币市场基金自问世以来一直受到广大投资者的欢迎，在此我将该种基金的特点总结如下，以供投资者参考：基金面值：1元起始购买金额：1000元收益赛定期：年化收益2%左右，收益免税！便捷似活期：随时申购，随时赎回，免收申购、赎回费！收益分配：每日分配，每月支付，利滚利，红利再投资！投资范围：以回购等货币市场工具为主，不涉及股票投资，风险低，有“活期储蓄”之称！（二）货币市场基金与其他现金管理工具的比较在了解货币市场基金的基本特点之后，我将货币市场基金与其他现金理财管理工具做了一个比较，以供参照。表3货币市场基金与银行存款的比较品种流动性年化收益率（%）活期存款随存随取0.36定期存款3个月提前支取只能获得活期利息2.256个