第五章商业银行贷款的信用分析信用分析信用分析信用分析信用分析银行贷款管理过程企业借款理由的分析企业的信用分析第一节企业财务及非财务分析一、企业财务报告财务报表分析资产项目负债及资本项目利润表项目的分析财务状况变动表分析二、财务分析技术财务比率分析短期偿债能力分析长期偿债能力分析营运能力分析盈利能力分析现金流量分析现金流量判断企业现金流量是否足以偿还债务的两个比率净现值分析三、非财务因素分析第二节贷款担保分析担保方式与担保贷款种类担保贷款保证与保证贷款取得质押权与质押贷款抵押与抵押贷款保证贷款的操作要点抵押贷款的操作和管理重点抵押贷款的分类抵押物的选择抵押物的估价确定抵押率抵押物的产权设定与登记抵押物的占管、处分第三节贷款风险的综合分析第六章商业银行几类特殊贷款的管理第一节房地产贷款的管理第二节消费者贷款的管理消费信贷的种类消费信贷的特点我国消费信贷的发展特征消费信贷的产生及其对商业银行的意义消费信贷的个人信用评估个人信用评估及其经济意义个人财务报表的分析方法个人信用评估方法Z计分模型信贷记分法杜兰德9因素消费信贷评分体系FICO信用分消费者贷款的操作要点住房按揭贷款住房抵押贷款证券化市场汽车贷款供给方式间客模式下的业务流程直客模式下的业务流程信用卡贷款第三节票据承兑与贴现的管理票据贴现的概念与特点票据贴现的操作要点票据贴现的审批票据贴现的期限和额度票据贴现的到期处理第七章商业银行证券投资及管理第一节商业银行证券投资的目标与对象一、商业银行证券投资的目标二、商业银行证券投资的种类国库券中长期国债政府机构证券市政债券或地方政府债券公司债券新金融工具我国商业银行证券投资的种类第二节商业银行证券投资的收益与风险一、证券的收益率和价格商业银行证券投资的收益零息票证券的收益率和价格含息票证券的收益率和价格复利表达的收益率和价格应税证券与减免税证券收益率的比较二、投资风险的测量β系数法商业银行证券投资的风险系统性风险和非系统性风险内部经营风险和外部风险三、证券投资风险的类别第三节商业银行证券投资管理与策略银行在证券组合中必须要考虑的三个因素一、流动性准备方法二、梯形期限策略二、梯形期限策略二、梯形期限策略三、杠铃结构方法四、利率周期期限决策方法四、利率周期期限决策方法证券调换法