第二章保险概述第一节保险及其构成要素一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说一、保险学说二、保险的概念二、保险的概念二、保险的概念第二节保险的功能一、保险功能说评价（二）“二元功能”说：保险具有补偿功能和给付功能。是从财产保险和人身保险分别论述的。但现在一般认为，保险作为一种经济制度，应有一个统一的概念，所以普遍认为二元功能说是不能接受的。一、保险功能说评价一、保险功能说评价二、保险的基本功能（二）补偿损失保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失。分散危险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质特征的最基本反映，最能表现和说明保险分配关系的内涵。其中，分散危险是手段，补偿损失是目的。（一）积蓄基金功能指保险以保险费的形式预提分摊金并把它积蓄下来，实现时间上分散风险的功能。它是由保险基本职能中的分散风险功能派生出来的。（二）监督危险功能该功能是由保险基本职能之中的补偿损失功能派生出来的。指参保者与提供保险的主体相互之间存在监督危险的关系，以尽量消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和减轻的负担的目的。第三节保险的作用一、保险在微观经济的作用1、保障社会再生产的顺利进行；2、推动商品流通和消费；3、推动科学技术向现实生产力转化；4、有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；5、增加外汇收入，增强国际支付能力；6、动员国际范围内的保险基金。7、有利于完善和实现国家社会管理职能。第四节商业保险一、保险的商品属性一、保险的商品属性2.保险商品的使用价值的质和量（1）质的规定性：提供经济保障。具体表现为：免除恐惧——观念上的消费；补偿损失——实质上的消费。保险商品的消费主要是观念上的消费，体现着“人人为我，我为人人”的互助共济理念。（2）量的规定性：保险金额。保险金额是保险人承担约定赔偿或给付保险金的最高限额。（三）保险商品等价交换原理保险费是单个保险的市场价格，投保人支付这个价格取得保险保障，他们之所以愿意购买保单，是因为他们在比较危险处理（比如自保还是转嫁）财务的机会成本上，认为保险公司提供的这个保障值这个价。二、商业保险的概念（二）商业保险的构成要素1.专营机构2.保险合同3.保险利益4.大数法则5.保险基金三、商业保险与类似制度的比较商业保险与社会保险区别：1.实施方式不同2.举办主体不同3.保费来源不同4.保险金额不同（二）商业保险与政策性保险比较政策性保险分两类：社会保险与经济政策型保险1.举办主体不同2.经营目标不同3.承保机制不同保险与储蓄的比较相同之处：以现在的剩余做将来的准备。区别：1.经济范畴不同2.需求动机不同3.权利主张不同4.运行机制不同（四）保险与救济比较：相同之处：借助他人安定自身经济生活的方法区别：1.权利义务不同2.给付对象不同3.主张权利不同（五）保险与赌博比较相似之处：都是基于偶然事件的发生，且支出与所得不对等。区别：1.目的不同2.条件（对象）不同3.机制（或技术手段）不同4.社会后果不同第五节保险公司一、保险公司的性质二、保险公司的功能思考题本章小结本章重要概念