北京银联信投资顾问有限责任公司PAGE\*MERGEFORMAT29引言近年来，互联网金融已成为各界关注的焦点。包括姜建清、交行董事长牛锡明等在内的银行业领军人物，曾不约而同地在公开场合阐述了互联网金融时代，银行的战略选择。互联网金融将颠覆传统商业银行的经营模式、盈利模式和服务模式，早在互联网企业零星介入金融领域之初，银行人士就对于以第三方支付、P2P公司等为代表的互联网金融企业逐渐侵入银行传统地盘，表现出了极大的忧虑。尤其是未来“民营银行”牌照下发之后，电商企业就可以名正言顺的成为一家实质性的银行，与银行产生实质性竞争。近年来，各商业银行不断加强电子渠道的建设。网上银行、手机银行产品都已取得了长足的发展，获得了巨大的客户基数。而迫于电商企业所带来的压力，商业银行也在不断加深自身业务的互联网程度。商业银行建立电商网站、推出网络融资贷款平台，多家商业银行推出手机支付产品，说明了商业银行越来越重视互联网金融，也意识到了互联网金融将会丰富现有的金融模式，未来具有广阔的市场前景。在过去的两三年中，商业银行与第三方支付企业合作显得相对审慎。但随着互联网金融的日益深化，这种情况在2013年悄然发生变化。更多的银行开始倾向于与互联网企业合作，除了竞争之外，互联网金融世界中合作的意味开始变浓。而国内各家商业银行在互联网金融时代也在不断进行网点转型与改造，智能化网点、社区银行与24小时无人网点的建设和布局步伐正在不断加快。近日，民生银行与阿里巴巴的一则声明又将业界的目光都聚拢在一起：民生银行9月16日晚公告称，公司与阿里巴巴签署战略合作框架协议，约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。而民生银行联手阿里巴巴即将推出的直销银行，被视为八项合作中，最引人注目之处。紧接着，北京银行宣布：在与境外战略合作伙伴荷兰ING集团研发筹备多年后，其直销HYPERLINK"http://bank.hexun.com/"银行服务模式18日在京正式开通，目前，北京银行直销银行已做好充分准备，并率先在北京、西安、济南等地建立了多家直销门店。互联网金融大战在市场的高度关注下持续发酵，而直销银行近日也成为银行业的热点。何为直销银行？直销银行相对与传统银行模式的优势在哪？如何筹划建立直销银行？本文将以系统性的对以上问题进行详细的阐述，并以对比的方式，结合国外先进案例，为广大商业银行详细阐述与分析发展直销银行的模式与策略，供其参考与借鉴。目录TOC\o"1-3"\h\uHYPERLINK\l_Toc24175第一部分直销银行概述PAGEREF_Toc241756HYPERLINK\l_Toc9169一、直销的概念PAGEREF_Toc91696HYPERLINK\l_Toc20791二、直销银行的概念PAGEREF_Toc207916HYPERLINK\l_Toc20120三、直销银行起源PAGEREF_Toc201207HYPERLINK\l_Toc2860（一）直销银行的起源PAGEREF_Toc28607HYPERLINK\l_Toc9977（二）直销银行产生的背景PAGEREF_Toc99777HYPERLINK\l_Toc20458三、直销银行的特点PAGEREF_Toc2045812HYPERLINK\l_Toc19769（一）组织结构扁平化PAGEREF_Toc1976912HYPERLINK\l_Toc25939（二）主要开展个人金融业务PAGEREF_Toc2593912HYPERLINK\l_Toc17315（三）充分依托虚拟网络和外部实体网络平台PAGEREF_Toc1731512HYPERLINK\l_Toc28873（四）吸引顾客方式灵活多样PAGEREF_Toc2887312HYPERLINK\l_Toc7494（五）追求便捷性和安全性的统一PAGEREF_Toc749413HYPERLINK\l_Toc6001四、直销银行的优势PAGEREF_Toc600113HYPERLINK\l_Toc6080（一）成本优势PAGEREF_Toc608013HYPERLINK\l_Toc16719（二）效率优势PAGEREF_Toc1671913HYPERLINK\l_Toc8284（三）时间优势PAGEREF_Toc828413HYPERLINK\l_Toc780