第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT8页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT8页村镇银行发展调研报告摘要。村镇银行是经银监会批准的，以服务“三农”和“小微”为主的县域级别法人银行机构。自2007年以来，村镇银行经历了十多年的发展历程，利用自身的优势特点，为当地农村经济发展提供有力的金融支撑，同时村镇银行自身发展也存在一些问题，部分业务发展受限，制约了村镇银行发展。笔者以青岛西海岸XX县区村镇银行发展为例，通过分析当前村镇银行发展现状和不足，有针对性地提出发展村镇银行的建议措施。关键词：村镇银行;小微金融;服务创新1村镇银行发展现状2007年，按照银监会发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行开始试点，吸引各方资金进入农村市场，从根本上填补农村金融市场缺失，缓解农村金融的供给不足问题。十年来，村镇银行呈现快速发展趋势，截至2017年末，全国共有村镇银行1601家，总资产1.4万亿（全国银行业金融机构总资产为2457784亿元），不足银行业总资产的1%。从区域上看，村镇银行主要集中在我国中西部地区，共有1046家，占全部机构的65%。村镇银行坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位，积极开展业务和服务创新，以较小的资金规模，撬动了普惠金融大发展，“小银行”实现了“大作为”，有力弥补了以国有银行、农商行及邮储银行为主的农村金融服务体系的不足，逐步成为多层次农村金融体系中的生力军。2青岛西海岸XX县区村镇银行发展2.1基本情况。青岛西海岸XX县区村镇银行2家，占整个青岛村镇银行总量的四分之一；均为发起行绝对控股；营业网点达到17个，资产达到39亿元；注册资本2.14亿元，资本规模在全市范围内居于中等水平，均为发起行绝对控股；营业网点达到17个，覆盖辖内11个街镇；员工近300人，其中大学以上学历占80%。截至2018年末，各项贷款余额24.5亿元，增长30.52%，高于全区各项贷款平均增速；各项存款23亿元，增长24.7%，高于全区各项存款平均增速；存贷比达到106%，不良率0.38%，低于全市各村镇银行平均水平。其中，青岛胶南海汇村镇银行业务发展突出，各项业务位居XX市8家村镇银行前列，先后荣获全国十佳村镇银行、全国十佳创新服务“三农”银行，连续多次荣获全国百强村镇银行等荣誉称号。2.2主要突出作用。一是税收贡献较为明显。近年来，两家银行累计上交各类税款近2亿元，其中胶南海汇村镇银行上交各类税款历年排名前列，年均税收贡献量相当于规模较大的商业银行。2018年全年两家银行机构实现税收3611万元，增长24.94%，以不足1.5%的银行业资产份额贡献了6.7%的税收，为当地经济社会发展做出了积极贡献。二是服务“三农”和“小微”成效显著。近年来，村镇银行扎根于XX县区，通过深入了解XX县区三农和小微企业客户经营发展情况，不断下沉服务网点，持续提升金融服务质效。截至12月末，两家村镇银行累计发放贷款7093户，累计贷款79.1亿元，贷款余额16.95亿元，其中涉农及中小企业贷款达到16.6亿元，占贷款余额的97%，占全区涉农贷款余额的7.4%，全面完成了“三个不低于”目标，为XX县区“三农”和中小企业的发展提供了有力支撑，增加了农村金融供给，成为XX县区“三农”和小微企业自己的“专属银行”。三是金融产品服务创新亮点频出。村镇银行充分发挥地方法人治理优势，在加大支农支小信贷投放的同时，紧紧围绕XX县区地方发展实际对传统“三农”金融经营模式、贷款技术进行创新，在有效缓解信息不透明和不对称问题的前提下，解决了中小企业融资难题。胶南海汇村镇银行在全区率先开办了海域使用权抵押贷款、渔船抵押贷款、林权抵押贷款的等创新业务品种，累计发放贷款近2亿元，其中海域使用权业务被中国银监会评为“小微企业金融服务特色银行产品”；青岛黄岛舜丰村镇银行推出了“舜”系列产品，针对蓝海股权交易中心西海岸挂牌企业推出了“舜丰X8226;蓝海挂牌贷”，及时满足XX县区各类企业的贷款需求；针对大众创业，推出“舜丰创业贷”，近1亿元，促进了创新创业发展。四是助力金融扶贫切实有力。村镇银行积极履行社会责任，利用决策灵活、审批效率快等优势，实施精准扶贫，将金融资源精准配置到“三农”领域的贫困、薄弱环节。胶南海汇村镇银行创新推出了“红果果成长计划”富民扶贫贷和“家庭发电厂”养老扶贫贷等扶贫产品，惠及贫困人口500余人。舜丰村镇银行推出“长生果计划”，为专业合作社及社员提供专业化金融服务，帮助了贫困户脱贫。3村镇银行发展中存在的问题经过近几年的发展，村镇银行已初具规模，在积极服务“三农”和中小企业发展、服务农村经济等方面取得了较好的效益，但在县域和农村市场特殊的经营环境下，也面临一些困难