试论国有商业银行核心竞争力的构建（常用版）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）试论国有商业银行核心竞争力的构建柳鹂[摘要]中国的国有商业银行入世之后面临诸多挑战，同时自身存在着许多问题，特别是在经营发展战略方面尤为突出。因此建立以提高核心竞争力为主的经营发展战略势在必行。我们必须从业务层面、产品层面和服务渠道层面着手建立起我国国有商业银行的核心竞争力。[关键词]国有商业银行核心竞争力加入世界贸易组织以后，面对已经存在并将越来越激烈的市场竞争，我国商业银行应采取多种有效措施，综合治理，进一步加快推进金融体制改革和利率改革，以不断的金融创新为手段，努力降低风险，提高服务水平和盈利能力，以自身的不断壮大来面对外资银行的挑战，来提升我国商业银行的国际竞争力。本文试围绕入世之后的国有商业银行如何适应新的市场竞争格局，确立自己的经营发展战略，以提高核心竞争力进行探讨。一、入世之后银行业面临的挑战中国加入世贸组织后，将逐步取消人民币业务客户对象限制，入世2年内，允许外资银行对中国企业办理人民币业务；入世5年内，允许外资银行对所有中国客户提供服务。允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行向中国居民个人提供汽车信贷业务。允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。由此看来，长期以来倍受保护的中国银行业必将面临外资银行的挑战，主要来自于以下三方面的竞争和四方面的业务冲击。（一）国有商业银行将主要面临来自以下三个方面的竞争1、市场份额的竞争。入世虽然不会立即对拥有庞大分支机构和近80%市场份额的四大国有商业银行构成较大的威胁，但外资银行将利用其资产规模较大，资本充足率高，综合经营优势，投资范围广、多样化，以及在中间业务方面的优势，来拓展其业务空间。竞争的焦点将集中在争夺优质客户方面，国有商业银行将面临优质客户流失的压力。2、金融产品的创新和融资技术的挑战。外资银行将利用其先进的技术和丰富的市场经验不断创新产品和服务，在管理和技术上处于劣势的国有商业银行将不得不奋起直追，必将加大国有商业银行的成本支付。3、人才的竞争。外资银行要进入中国，首先必须拥有熟悉中国的社会人文环境、熟悉中国银行业务的人才，必然要网罗中国银行业的人才。他们将凭借其良好的用人机制、优厚的工资待遇、优越的工作条件来吸引国内的从业人才。这样必然造成国内银行的精英外流，而且人才的流失必将带走一部分客户，如若国有商业银行在人才的竞争方面吃了败仗，将遭受双重的打击。（二）国有商业银行还将遭受以下四个方面业务的冲击1、外汇业务遭受冲击。外资金融机构外汇业务的服务对象，扩大到中国境内的所有单位和个人，这样直接对中资行所辖网点外币业务产生影响，首先是外汇存款被分流；其次外汇贷款份额被冲击；其三是中间业务的外汇买卖面临外资银行同种业务的直接冲击。2、本外币信贷业务面临考验。外资金融机构正式经营人民币业务，中国人民银行取消了外资银行信贷（人行）审批手续。值得注意的是，尽管我国制定了人民币业务分期限和地区的开放时间表，但是由于我国信贷体制的实际运作仍存在可能的灵活性，促成部分开放时间表对外资银行的约束提前失灵，例如，外资银行通过外币贷款发放给企业，而企业则使用外币贷款作为质押到中资银行取得人民币贷款，也就使得外资银行的业务开展突飞猛进。3、个人贷款份额被分流。外资非银行金融机构按照中国人民银行公布的有关管理办法的规定，申请设立独资或合资汽车金融服务公司，办理汽车消费信贷业务。这样，汽车消费信贷和部分个人消费贷款的市场占有份额将受到影响。4、部分中间业务面临调整。外资企业的金融租赁业务，将对国内银行金融租赁业务产生影响。二、目前国有商业银行存在的优势和劣势面对入世之后新的市场格局，国有商业银行存在的主要问题将决定其参与市场竞争的能力。1、国有商业银行的竞争优势集中体现在以下几个方面。一是国家信誉的担保支持，这一方面的优势是任何一家商业银行(包括外资银行)都无法比拟的；二是触角发达的国内机构网络，给国有商业银行参与市场竞争提供了地理优势；三是本土经营的丰富经验，给国有商业银行参与市场竞争提供了人文优势；四是国内企业、居民耳熟能详的品牌效应。2、在看到上述优势的同时，必须看到国有商业银行参与市场竞争的劣势也是非常明显的。一是制度上的劣势。长期计划调配下形成的业务运作及管理惯性，使国有商业银行难以尽快适应市场竞争。二是资产呆滞包袱沉重，资产占用结构刚性，虽资产规模较大，但回旋余地尚小，潜在风险随时都有可能爆发。三是对金融工具、融资技术的知识尚少，缺乏参