第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT6页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT6页金融监当前防控金融风险亟待解决的问题一、管的责权不清晰以及协调难。当前影子银行、各类地方性资产交易平台、以p2p为代表的互联网金融，跨越了银行、证券、基金、保险、信托等多个领域，并不断突破监管边界。一方面，由于各监管机构目标各异，法律法规分散，单一金融监管机构难以协调多个部门。另一方面，由于金融管理职责划分仅有原则性规定，各金融管理部门履职边界模糊、职能定位不清，造成各金融管理部门之间“监管合作难”和“合力处置风险难”，形成监管真空和重复监管并存的现象。此外，中央和地方金融监管职能不清晰，一些金融活动游离在金融监管之外。2.金融信息的不对称、监管信息割裂一是金融市场信息存在不对称。2015年以来股市配资、云南泛亚、“e租宝”等事件爆发，一方面是因为监管规则缺失，另一方面也因监管部门对金融风险缺乏准确把握和提早应对。如2015年股灾中，早期监管部门虽然知道场外配资有杠杆，但不清楚杠杆率究竟有多高。二是金融市场信息割裂。由于监管数据呈碎片化、零散化，缺乏有效顺畅的共享渠道，数据壁垒仍较为明显，数据应用仍是各自为战，缺乏有效的整合协同，跨领域和跨企业的数据应用相对较少，导致监管部门难以及时、全面地掌握金融业整体运行风险。从金融稳定协调合作机制建立运行情况看，总体运行良好，但仍存在一定程度的信息割裂，有的部门出于信息保密的需要，不愿意提供信息内容。3.金融创新的不规范、不透明问题一是金融产品嵌套叠加增加了不透明度。近年来，我国金融创新步伐加快，一些资管通道业务与结构化工具相结合并广泛运用，衍生出众多交易结构日趋复杂的金融创新产品、新交易模式，导致资金来源和最终投向不明、底层资产不明晰等问题。二是金融科技的交易过程和信息披露不透明。一方面，在互联网虚拟环境下，金融科技平台的交易信息仅局限于内部了解，交易过程并没有向外界包括金融监管部门开放，容易引发道德风险。另一方面，当前制度层面对于互联网金融产品的信息披露规范性要求不高，一些互联网金融服务平台披着“金融创新”外衣浑水摸鱼，推出的很多产品借助跨区域、跨平台的方式掩盖产品真相，或者虚假设置项目，甚至从事自融、非法集资、庞氏骗局、金融诈骗等违法犯罪活动。三是一些新型金融实体缺乏应有的规范。一方面，一些金融控股公司结构复杂，信息披露不到位，关联交易不易察觉，交叉性风险较大，将加大金融体系风险。另一方面，各地以金融创新和打造区域金融中心为名，邮币卡、贵金属、原油类、金融资产、股权、文化产权等各类地方交易场所如雨后春笋般涌现，其规模和风险性质难以确定，加剧了金融市场的脆弱性，积聚了较大的金融风险。4.市场自由化发展带来的金融监管的滞后当下的民间融资，一是互联网企业各类投资管理公司等非经营企业开展借贷业务十分活跃。二是对于非金融机构的融资管理的套利行为。三是跨市场跨业态跨区域的影子银行风险。四是在新业态新机构新产品快速发展，金融风险跨市场、跨行业、跨区域、跨境传递更为频繁的形势下，监管协调机制不完善的问题更加突出。在此形势下，金融监管的前瞻能力不足。一些监管部门发展与监管职能错位，对互联网金融业务的了解认识存在较大差异甚至分歧，容易产生监管真空和监管套利。调查发现，某互联网金融平台利用了监管漏洞，将线下小额贷款公司的牌照用于线上放贷，监管部门很难实现对风险事件的预判和检测，从而很难发现潜在风险。此外，现有正规金融监管的法律法规不适合新型金融领域。这表现在两个方面：第一，一些互联网金融平台容易钻法律空子，特别是现有法律并未对以互联网理财、互联网资产管理等为名的各类公司属性做出明确规定，对于互联网公司开展的各类业务难以鉴别其合法性；第二，对于交叉性金融控股集团，目前我国还暂未出台有关金融控股集团的法律法规，对于其监管还缺少法律依据。二、做好金融风险防控工作的几点建议1.发挥央行“牵头拿总”作用，金融稳定委员会下设各省、直辖市、自治区的区域金融稳定办公室作为其派驻分支机构。要在国务院金融稳定发展委员会的统筹下，对各区域金融稳定办公室进行统一监管指导，制定统一的金融市场和金融业务监管规则。各地区办公室由各区央行牵头设立，负责统筹全区域的金融风险防控工作，对一些重要性、倾向性和全局性问题及时做出具体监管协调安排，有效提升协同监管效率，同时加强对监管行为的再监督。地方负责地方金融机构风险防范处置，维护属地金融稳定。各区域办公室负责对地方金融监管有效监督，纠偏问责。基层人民银行要加强统筹协调，强化央行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，切实落实部门监管职责，充分发挥人民银行机构的力量，统筹系统性风险防控与重要金融机构监管，对综合经营的金融控股公司、跨市场跨业态跨区域金融产品，明确监管主体