谈个人养老保险规划[导读]：如果要购买养老保险，一般何时规划、如何规划比较好？我们都知道养老规划要越早越好，却往往欠缺实际行动，听听向日葵保险网专家们的意见，或许会让你收获良多。准备一笔退休生活储备金目前中国人的平均寿命已经达到70岁以上，几十年以后，随着医疗水平的逐步提高，达到80岁以上不成问题。一般人具有工作能力的时间大概40年，如何在这工作能力最旺盛的40年内，准备自己一辈子的花销，是购买HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/shehuibaoxian/"\t"_blank"养老保险首先要考虑的问题。其次，您需要明确自己希望享受一个什么样的退休生活，以便尽早规划，努力达成目标。假如60岁退休，计算至80岁，按照目前的消费水平不考虑通货膨胀的情况下，准备一笔一般的退休生活储备金，应该包括下面几个部分：1、饭钱：30元/天*365天*20=21.9万；2、水电费、电话费、的士费等日常生活杂费：200元/月*12月*20=4.8万；3、早茶费、麻将费等娱乐费用：300元/月*12月*20年=7.2万；4、旅游费：3000元/年*20年=6万元。总计40万元。按照40年的工作时间来计算，每年准备1万元。在储备了这笔HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/shehuibaoxian/yanglaobaoxian/list.html"\t"_blank"养老金以后，要考虑的第二个问题就是，如何保证这笔钱跑赢通胀，不贬值。第二个问题可以通过三个途径来解决，第一是购买HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/shehuibaoxian/"\t"_blank"社保里面的养老保险、第二是购买商业保险里面的养老保险，第三是定额定投基金。社保是国家的福利，是最基础的部分；商业保险作为社保的补充，更加灵活，而且有重疾豁免功能，可以自由配置；基金定投存在一定风险，收益率较高，但是有一定风险，所占比例不宜过高。养老保险一定要在45岁以前做好规划试想一下：是年轻时容易实现财富目标还是年老时更容易实现财富目标呢？人生黄金收入期25岁-60岁，但是出生到终老每天都需要花钱。我们必须关注国家政策的变化而及时调整我们的养老标准和钱财观念。目前养老保险性质有三种：国家性质的社保、个人性质的商业养老保险、单位性质的企业年金。不同职业所享有养老保险利益范围就自然不同。那么可以根据个人职业，家庭情况综合考虑实现养老目标的步骤：社会养老保险只是满足基本生活：目前有针对城镇、农村人群没有职业限制的合作养老保险；另外一种就是在职员工的社会养老保险。优点：安全、现金、会递增、活到老领到老。缺点：少得可怜个人商业养老保险：按照保险合同，达到约定年龄可按月、按年领取养老金。优点：有保障的同时还具备安全、现金、会递增、活到老领到老五大优势。缺点：回报不高单位性质的企业年金：在政府强制实施的社会保障后，根据自身经济实力和经济状况为本企业职工提供HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/p_13697/"\t"_blank"退休收入保障的补充性养老金制度。企业年金是指根据企业年金计划筹集的资金及其投资运营收益形成的企业补充养老保险基金。目前有专门的养老保险公司和银行代理可办理此类业务。优点：安全、现金、会递增、活到老领到老。缺点：必须是团体参保认识现有的三类似养老保险后，我们还需要理财的方式搭建科学的养老金体系，HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/shehuibaoxian/"\t"_blank"社会保险、HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/shouxian/"\t"_blank"年金保险、储蓄帐户、投资帐户四大帐户实现坚固安全的养老金体系。越早投入收益越高与欧美发达国家“先富后老”相反,我国是典型的“未富先老”型国家,人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状,决定了社保只能满足一部分人较低水平的养老需求。对于70、80后的年轻人来说,养老压力犹为突出,由于大部分人士是独生子女,不仅要承担养育子女、赡养双方父母的重任,还要面临日益高涨的房价压力,工作压力。现在社会很多人已经提前开始储备养老资金了,养老问题应尽早规划,越早投入,收益越高。1.保险额度。一般认为商业HYPERLINK"http://www.xiangrikui.com/yanglao/"\t"_blank"养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%，如果已经有了社会养老险基本保障，一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。