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第三章商业银行现金资产管理马太效应马太效应二八定则----与你的生活“不差钱”的困惑：商业银行急寻资金出路6第三章第一节商业银行现金资产管理的目的和原则现金资产的构成现金资产内容信用证付款流程图：第三章第一节商业银行现金资产管理的目的和原则现金资产管理的目的11什么是流量与存量？13第三章第二节存款准备金的管理存款准备金15第三章第二节存款准备金的管理法定准备金的计算方法法定准备金的计算方法第三章第二节存款准备金的管理滞后准备金计算法19第三章第二节存款准备金的管理法定准备金头寸的管理货币头寸22第四章第二节存款准备金的管理影响超额准备金需要量的因素242526第三章第三节商业银行的现金资产与流动性需求银行的流动性需求及其种类短期流动性需求：是一种短期现金需求。季节性因素是影响存款的变化和贷款需求波动的主要因素。长期流动性需求：是一种长期现金需求，这种需求主要由银行所服务的社区或者产业的经济发展所决定。周期流动性需求：是一种长期现金需求，这种需求主要是由于经济周期性波动所引发的。临时流动性需求：是一种临时的现金需求，这种需求是由难以预测的不寻常事件所引发的。29第三章第三节商业银行的现金资产与流动性需求现金资产与流动性供给可用头寸，是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。可用头寸也称为可用现金。基础头寸是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产，商业银行可以随时动用，用于充当银行一切资金结算的最终支付手段。可贷头寸是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。3233343536第三章第四节银行流动性需求的预测流动性需求预测的意义第三章第四节银行流动性需求的预测流动性需求预测的方法3940414243444546第三章第五节流动性需求与来源的协调管理流动性管理的主要内容第三章第五节流动性需求与来源的协调管理流动性管理的原则49505152第三章第五节流动性需求与来源的协调管理流动性需求与来源的协调管理方法第三章第五节流动性需求与来源的协调管理流动性需求管理效果的衡量55565758复习思考题银行如何来预测流动性需求？银行在什么情况下会产生流动性需求？结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？如何对银行流动性管理的效果进行评价？用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。61
