上海浦东发展银行个人理财业务的现状及发展策略摘要：随着经济一系列改革创新，我国各行各业也不断革新，其中因为各种利率比的提升，对商业银行一系列发展产生了深远的影响力。近年来，我国经济呈直线升涨，城乡经济也迅速发展，因此国人对个人资产增保值的需求也越加强烈，个人对资金处理也逐渐愈加看中。为针对此现象，各个商业银行对本身业务发展不断延展。其中个人理财这项发展迅速。银行针对理财产品的发行，不仅为满足自身对网络时代、革新时代的发展需求，更为适应市场需求保证优质客源，行业性持续可发展同时带来商业收入。同时也为满足客户对高收益、高利率低风险资产增保值的追求。此文采用诸多研究方法，如文献资料检索法、图表分析法、对比分析法等。揭示了浦发银行作为商业银行针对个人理财业务发展所面临的一系列问题，例如产品的开发、行业市场竞争力、营销制度缺陷、高素质个人理财专员人员匮乏、个人理财产品销售管理薄弱等系列问题及障碍。同时，对个人理财业务创新方面提出改善对策及建议，如加强个人理财项目创新、改善营销体系、专业化个人理财队伍的建设和完善个人理财业务风险管控体系等。关键词：浦发银行；个人理财；投资理财；商业银行；前言2004年从光大银行问世第一款理财产品，到现在我国商业银行发行的理财产品已有成千上万种品类供人选择。商业银行理财产品随着经济的迅速发展规模逐年呈现递升式爆发性增长的局面。纵观我国商业银行个人理财业务发展环境，个人理财业务的发展生气蓬勃，同时充满着艰巨挑战。2006年浦发银行发行第一款理财产品，至今已有10年的时间。10年间共发行理财产品1800余期、代销基金、证券、保险等机构产品500余种。截至目前为止，固定收益类产品均能按照约定收益正常兑付，代理类产品也在平稳运行，市场上产品收益稳定，是群众们放心的理财银行。但就浦发银行的个人理财业务来说，其中还存在着不少问题，营销制度还不够不完善、产品的开发创新乏力、市场竞争力不够、高素质个人理财专员匮乏、个人理财产品营销管理人员不够专业化等问题。因此，如何加快专业化素质化个人理财团队的建设培养、加强业务多样化创新、完善管理及营销体系、健全个人理财业务风险控制体系是急需研究分析整理的一个重点，对今后浦发银行个人理财业务的发展有着决定性的因素。1、上海浦东发展银行个人理财业务背景及现状1.1上海浦东发展银行个人理财业务的简介上海浦东发展银行（简称：浦发银行）成立于1992年8月28日，于1993年1月9日正式开业的全国性股份制商业银行，1999年作为国内首支国有控股的全国性商业银行在上海证券交易所挂牌上市HYPERLINK"http://mail.qq.com/cgi-bin/mail_spam?action=check_link&spam=0&spam_src=1&mailid=ZL1912-ic6A_TQXGhz4bHch6WVqV63&url=http%3A%2F%2Fbaike%2Ebaidu%2Ecom%2Fview%2F431181%2Ehtm"\h（股票交易代码：600000)，全国性的控股商业银行，最大控股股东上海国际集团，总部落户上海。个人理财业务又称财富管理业务，是商业银行为个人客户提供的财务分析、资产管理、财务规划、投资顾问等专项专业化的服务活动。在2017年里，浦发银行共发行了159个专项个人理财产品。1.2浦发银行个人理财产品的种类随着我国经济迅速发展，金融业的逐渐开放发展，近年来个商业银行业各项业务迅速发展，市场竞争力加剧，因此很多银行都推出了自己的理财产品。其中，浦发银行根据理财自身根本情况并结合产品的相关特点，研发了三大系列理财产品：汇理财、天添盈理财、专项理财盈系列。（1）汇理财：汇理财一般又分为两种系列产品，汇理财稳利系列产品和汇理财进取系列产品。其中汇理财稳利系列的风险较低，投资金额一般为5万，是一种保本金副收益型理财产品，也称为保本固定型收益，投资金额在30万以上的客户有着相对较高收益率。但是汇理财进取系列产品是指客户在普通存款的基础上加入衍生产品，将市场价格浮动挂钩，其中价格浮动系数一般理财收益、汇率、利率、债券、商品、信用指数、基金等相关。根据理财产品不同项目约定条件和市场参数浮动向客户支付相关收益，为投资者提供最大收益率。（2）专项理财盈：专项理财盈系列产品是浦发银行根据与客户理财计划和实现约定的方式，客户自行承担相应理财产品的风险。客户所交付的本金进行资产管理和资产投资，根据约定的条件和实际投资收益率向客户支付相对收益。专项理财盈系列产品一般5万起投，部分特殊产品起购金额达到100万起投，但是此项产品风险较低，是一种本金浮动收益型产品，针对投资金额达到100万以上的高端客户，有专属理财专员为他们规划相应的私银专属系列，