加强依法收贷管理有效维护我行债权依法收贷作为维护金融机构债权的一种法律手段，对清收不良贷款起到了一定的积极作用。但从近年来我行依法收贷工作的实践来看，“受理多、结案少，胜诉多、收回少”的现象仍然存在。近四年来，我行累计向法院依法起诉或申请强制执行有xx笔，金额xxx万元，已结案xx笔，收回本金合计xx万元，仍有xx户xx笔，借款金额xxx万元已判决，但仍未执行到位。这不仅挫伤了我行依法收贷的热情，而且使法律的严肃性、威慑力受到了削弱，也不利于农村信用环境和和农村金融生态环境建设。一、依法收贷中存在的问题：1、当前，我国金融法律体系尚不健全，还没有专门维护合作金融机构权益的法律，农村金融机构在依法收贷中遇到复杂问题时难以找到可靠的法律依据。农村社会信用环境欠佳，部分借款人法律意识不强；金融机构依法收贷独立性差，外部依赖性过强；执法人员综合素质参差不齐，执法力度不足，一定程度上影响了依法收贷的效率。同时，依法收贷相关费用较多，收贷成本过高。如我行诉xxx欠款一案，从申请起诉至今已有三年多了，法院进行受理并进行了判定，借款人对判定事实认可。但仅在xxxx年xx月xx日，法院才裁定xxx厂房地产作价xxxx元交付我行抵偿xxxx元债务。xx厂因与xx行有债权纠纷，xx法院和xx法院在交涉当中，案件涉及的其余债务，仍未执行到位。几年来，此起案件不仅浪费了大量人力物力，增加了相关费用，更增加了收贷成本，也在社会上造成了一些负面影响。2、我行目前还没有一套科学完善的依法收贷工作管理制度或办法，依法收贷工作程序、方式等不统一、不规范；在起诉对象、起诉时机上研究不够、把握不准，影响收贷成效甚至造成负面影响。如某支行在某户贷款已失去诉讼时效的情况下，仍向法院提起诉讼，开庭前，法官暗示此起官司可能会败诉，在关键时候总行领导要求此起案件终止庭审，主动申请撤诉。避免了因败诉在社会上产生不良影响，还保留了信贷人员可随时向该借款人追要的权力，为诉讼时效的中断和保全我行信贷资产创造了条件。二、依法收贷的对策和建议（一）正视我国当前金融法规建设，积极主动构筑依法收贷平台。当前，我国还没有一部系统的保护金融债权的法规，借贷纠纷一般都通过《合同法》、《担保法》等法律间接裁定，而这些法律强调的是对债权的界定，追究的只是简单的民事赔偿责任，对恶意违约者缺乏必要的制裁，虽然新《刑法》已增加了贷款诈骗罪，但定罪的客观条件十分苛刻。因此，我们必须在当前法规建设形势下，尽可能地加大对故意逃废金融债务行为的打击力度，使失信者付出代价。总行应加强与法院的协调，提高判决效率和执行力度，使法院在受理金融机构特别是我行的借贷纠纷、依法收贷等方面的案件，提高依法收贷的工作效率。（二）提高员工的法制意识，依法放贷、依法管贷、依法收贷。我行应尽快在新招的大学生中培养或吸收一批懂金融、懂法律的复合型人才，同时加大对员工的法律知识培训力度，增强员工的法制意识，减少依法收贷工作的对外依赖性。放贷前要加大对贷款担保、抵押有效性的审查力度，从不同侧面调查了解借款人和担保人的资信状况，使合同行为真正具有法律约束力。要实行法人资格否认制度，让企业出资人或股东对企业的债务承担责任，切实保障我行的债权。要积极探索信贷资产保全的新途径，创新不良资产处置方式，改变以往的催收、诉讼、以物抵债、呆账核销等做法，在有利于保全信贷资产的前提下，灵活采取各种方法。要充分做好诉讼前的准备工作，认真审查自身的证据材料是否合规合法，如有欠缺，应尽快补充完善；对债务人多头负债的，要采取诉前财产保全措施，以防其他债权人抢先处置债务人的财产。（三）设计最佳的依法收贷方案。搞好综合成本效益分析，选准起诉对象。起诉前，要对所起诉的不良贷款进行诉前效益分析，即：估算依法收回该笔贷款本息所需的律师代理费、诉讼费、执行费、财产保全费、处置费等各个环节的费用总额，在接收抵债资产时尤其要注重抵债资产的处置成本。同时，要对借款人当前的经济状况进行详细调查和了解，搞清哪些是有能力偿还却拒不偿还，哪些确实没有偿还能力。通过诉前效益分析，选择那些有偿还能力的欠贷户作为诉讼对象，依法提起诉讼。（四）认真调查取证，提高案件胜诉率。在案件诉讼前，要多方搜集相关证据，除借款合同、借款借据、抵押（保证）合同、抵押财产他项权证等主要证据材料外，还要提供借款申请书、调查表、报批表、承诺书、法人营业执照等资料，使所有证据形成有效的证据链，做到无懈可击。为防止胜诉后借款人隐匿、转移财产，影响执行效果，信贷人员在诉讼过程中要通过明察暗访摸清债务人的家庭财产状况，及时向法院申请财产保全，通过法律途径查封、扣押或冻结其资产，为依法执行创造有利条件。