PAGE\*MERGEFORMAT2PAGE\*MERGEFORMAT9西南交通大学网络教育《金融机构与金融市场》课程论文题目：互联网金融风险及其监管学生姓名：学号：专业：教学点：摘要：随着信.息.技.术.的快.速发.展.，许多.基.于.互.联网的金融服.务.模.式.应.运而生并.对.传.统金融业.产.生了.深.刻.的影.响.。近几.年.，互.联网技.术.和.传.统金融行业.快.速融合.，以.网上.银行、网络借.贷、网上.理财为.代.表的创.新.金融模.式.推.动.国.内.互.联网金融行业.加.速发.展.。面对.我.国.互.联网金融可.能出.现的风险状况.，我.们.既.不.必.听.之.任.之.，更.不.应.该全.面否.定.，而是.要在.互.联网金融创.新.与.监管之.间寻.找.出.一.条.有.助.于.社会.、经济.、金融和.谐发.展.的道路。关键词：互联网金融；风险；监管第1章互联网金融风险含义及其成因1.1互联网金融风险含义互.联网金融是.互.联网技.术.与.金融功.能的结合.，依.托.大.数.据.和.云.计算，在.互.联网平.台.上.形.成.的开.放.式.、功.能化.金融业.态.及.其.服.务.体.系，包.括.但.不.限于.基.于.网络平.台.的金融组织体.系、金融市.场.体.系、金融产.品.和.服.务.体.系、金融消.费者群体.及.互.联网金融监管框.架.等。就.其.内.容.而言，包.括.银行业.、证券.、期.货及.保.险等传.统金融业.务.的网上.操.作.，以.第三.方.支.付.为.主.的网络支.付.，网上.结算，网络借.贷等新.兴.金融业.务.。特别.要说明.的是.，以.上.这些.业.务.在.互.联网金融运作.行为.内.几.乎.不.存.在.单.独运作.，而是.在.运作.过程中.紧密.关.联。互.联网银行业.风险的含.义.由传.统银行业.风险演.变.而来.，而国.际上.尚.未.对.互.联网金对.互.联网金融统一.定.义.，但.其.含.义.和.互.联网银行业.风险的吻.合.程度.十.分.高。因.此.，这里所.讨论的互.联网金融风险是.指.金融和.互.联网结合.形.成.的行业.取.得.资本.和.收.益产.生负面影.响.的预期.或.不.可.预期.的潜.在.可.能，互.联网金融风险可.包.括.法.律.与.制.度.风险、模.式.风险、安.全.风险、市.场.风险、操.作.风险、声.誉风险、政.策风险、新.型.犯罪风险八.大.类。1.2互联网金融风险的成因互.联网金融作.为.金融与.电子.商.务.、计算机.科学.结合.的类金融表现形.式.，除了.传.统金融业.务.普.遍存.在.的市.场.风险、操.作.风险等，其.所.出.现的其.他.风险有.以.下.五.大.成.因.：第一.，部分.机.构.无.许可.超范围.经营。如.P2P平.台.主.要提.供.信.息.服.务.业.务.，起初.只.扮.演.“信.息.中.介.”角色，平.台.对.借.款.人.发.布.内.容.的真实.性.不.负有.审.核.义.务.，借.贷基.本.类似.于.传.统银行业.务.中.不.提.供.抵.押.的“信.用贷款.”，因.而成.交.率也.较低.。虽然P2P平.台.交.易.在.形.式.上.十.分.接.近于.传.统银行业.务.中.的“委.托.贷款.”，但.出.资者在.实.质上.要承.担.的风险远远超过“委.托.贷款.”。第二.，操.作.上.存.在.诸多.监管政.策“擦.边球”行为.。互.联网企.业.涉.水.金融业.务.时.，为.吸.引.客.户.，沿.袭互.联网竞争.模.式.，不.少.机.构.采取.预测.或.承.诺收.益、有.奖.销售.、补贴收.益等涉.嫌.违规的手.段.进行营销。第三.，客.户.资金安.全.存.在.隐患.。互.联网机.构.在.行使.支.付.或.借.贷中.介.职能的过程中.，因.虚拟.账户.资金在.途、网络延.迟、中.间账户.机.制.安.排.等情.况.，形.成.数.额不.菲的沉.淀.资金，这部分.资金的安.全.性.主.要通过机.构.的内.部调控.，外.部监督几.乎.难以.形.成.，沉.淀.资金的法.定.利.息.收.入.权.属.也.无.法.分.清.。第四.，监管主.体.缺位.。许多.互.联网金融行为.依.然难以.或.尚.未.纳入.金融监管范围.之.内.，而互.联网金融所.涉.及.的网络平.台.、市.场.、参.与.者非常.广.泛.，几.乎.都存.在.跨行业.领域.情.况.，如.何.协.调各.领域.之.间的关.系，建.立有.效.的监管目标.及.相关.机.制.是.函.待.解决.的问题。第五.，计算机.及.网络技.术.缺漏.依.然存.在.。现有.计算机.及.网络技.术.存