财务需求分析手册一般资料GENERALINFORMATION本人姓名：出生日期：年月日年龄：行动电话：公司名称：公司电话：E-mail：居住电话：居住地址：配偶a.姓名：b.出生日期：年月日c.年龄：d.行动电话：e.公司名称：f.公司电话：g.E-mail：基本资料姓名年龄关系扶养四：扶养五：扶养六：姓名年龄关系扶养一：扶养二：扶养三：家庭资料配偶年收入：每月支出：储蓄与投资总计：A．活存/定存：B．基金：C．股票：D．其它：投保薪资：投保年资：本人年收入：每月支出：储蓄与投资总计：A．活存/定存：B．基金：C．股票：D．其它：投保薪资：投保年资：财务资料家庭保障需求分析PROTECTIONANALYSIS本人配偶1.家庭维持基金……………………………………万元万元配偶：a.遗族需求法1（有12岁以下子女者）月支出×12月×（22-最小子女年龄）=万元遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）月支出×12月×10年=万元本人：遗族需求法1（有12岁以下子女者）月支出×12月×（22-最小子女年龄）=万元遗族需求法2（无12岁以下子女者或单身者）月支出×12月×10年=万元2.教育基金…………………………………………万元万元提供子女至大学毕业所需费用。3.抵押贷款/租赁基金………………………………万元万元房屋抵押贷款余额：万元或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？每月租金×120个月=万元4.应急基金……………………………………………万元万元（建议可以月支出×6来估算）这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如：◎房屋整修◎汽车维修5.偿债基金……………………………………………万元万元◎信用卡余额◎现金卡借款◎汽车贷款◎信用贷款◎其它费用6.身后即用基金………………………………………万元万元◎医药开销◎住院开销◎丧葬费用1+2+…+6=现金需求基金…………………………万元万元减社会保险…………………………………………………万元万元现有保险金额……………………………………………万元万元现有储蓄与投资…………………………………………万元万元合计………………………………………………………万元万元保障需求不足额为…………………………万元万元教育储蓄需求分析EDUCATION&SAVINGANNLYSIS【1】子女姓名：年龄：岁，预计上大学/研究所教育费用合计：万元大学/研究所教育基金需求：万元×（终值利率因子）=万元【以18-（目前子女年龄）之通货膨胀率%来估算】子女教育基金需求合计…………………………………………………万元A减届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）=万元目前为教育已提拨的现金或投资=万×（终值利率因子）=万元【以年之预计投资报酬率%的终值利率因子来估算】合计………………………………………………………………………万元B教育基金不足额为：（C）：A-B=万元目前每月需提拨金额为=万元÷（年金终值利率因子）÷12=元/月【以年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】【2】子女姓名：年龄：岁，预计上大学/研究所教育费用合计：万元大学/研究所教育基金需求：万元×（终值利率因子）=万元【以18-（目前子女年龄）之通货膨胀率%来估算】子女教育基金需求合计…………………………………………………万元A减届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）=万元目前为教育已提拨的现金或投资=万×（终值利率因子）=万元【以年之预计投资报酬率%的终值利率因子来估算】合计………………………………………………………………………万元B教育基金不足额为：（C）：A-B=万元目前每月需提拨金额为=万元÷（年金终值利率因子）÷12=元/月【以年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】退休养老需求分析RETIREMENTANALYSIS本人现年岁，预计退休年龄岁，距退休尚有年，预估退休金须准备年数年。预计退休后每月生活费用：（建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。万元×终值利率因子（通货膨胀率）×12个月=万元【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金－万元】×年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率）%估算】=万元A减目前已准备资金：a．养老满期金：………………………………………………………………………万元