如何选择购买人寿保险（耐心读下去，肯定会有用）随着近年来商业保险的发展，人寿保险日益走入大众家庭，成为人们生活中不可或缺的一部分。由于人寿保险条款具有比较强的专业性，当前市场上保险公司的险种品类繁多，而且，当前保险营销人员的素质良莠不齐，加上保险公司营销策略的因素等影响，如何选择合适的保险险种，却成为当前准备购买人寿保险的人们头疼的一个问题。在此，笔者将以一个客观的保险研究人员的视角，针对当前人们在购买保险过程中存在一些误区进行剖析。根据笔者多年以来的寿险从业经验，对购买保险的策略与大家分享。如果您最近有购买商业保险的计划，不妨详细阅读本文，望对您做出的选择有所裨益。一、购买保险的三大误区（一）关注保险产品的短期收益。在推销保险的过程中，保险营销人员听到客户询问比较多的几句话就是“你们公司的产品几年一返，返还多少？”“你们公司的保险分红高吗？”“买你们的保险是否比银行存款的收益高？”其实，购买商业保险最主要的目的是为了获得保障，而不是获得投资收益，从客观的角度来讲，如果说保险的投资功能，其实，保险的生存金返还和分红金加在一起，净收益比银行定期存款的利息相比并不会高出多少，甚至比银行存款的利息还会低。所以在购买商业保险的时候，首先，要考虑清楚自己的保障需求，是获得健康保障，人身保障，还是养老保障，资产保全。然后，根据自己的保险需求来对类似的产品进行比较和鉴别。（二）关注保险公司的促销活动。商业保险公司为了推动业务的发展，会经常推出一些客户回馈的活动，在活动期间购买指定险种的客户，可以获得一定的礼品回馈。随着保险市场竞争的加剧，保险公司活动的频率越来越高，回馈的奖品品类也日益繁多，很多保险公司在这方面可以说是挖空心思，不惜血本，家用电器，金银首饰，高档礼品等都成为保险公司的活动礼品。很多客户在购买保险的时候都会问：“买保险，你们公司送什么？”其实，作为客户的我们，在计划购买商业保险的时候，一定要清晰我们购买的是保险，而不是礼品，千万不要犯了“买椟还珠”的错误。买保险的时候不要太关注保险公司的活动和回馈礼品，而是坚持购买适合自己的保险产品。（三）过于相信保险营销员的话术。由于保险产品的专业性，一般客户很难看懂保险合同的条款，所以在购买保险的过程中，对于保险产品的了解仅凭业务人员的话术讲解。但是话术终究是话术，是没有任何的法律效力的，而业务人员为了推销保险产品，往往存在夸大保险收益的情况，所以，要想选择合适的保险险种，学习简单的保险专业术语，能够看懂保险合同的条款也是非常必要的。二、购买商业寿险的策略（一）商业人身保险的主要种类。购买商业保险最主要的目的是为了获得保险保障，解决人生中可能面临的重大风险。在品类繁多的保险险种当中，其实，根据保险的功能来区分，主要分为以下几大种类：一是意外保障类保险。这类保险主要为被保险人（合同保障的对象）提供意外保障，当被保险人遭受意外事故导致身故或者伤残时，被保险人或者受益人（合同指定领取身故保险金的人）可以获得意外保险金的保障金，一般的此类保险还会附加意外医疗保险。意外保险一般是一年期的短期保险，一年的保险费一般在100—200元，非常适合普通的家庭和低收入人群投保；二是健康保障类保险。此类保险产品在市场上主要以疾病保险和医疗保险为主。疾病保险主要为被保险人提供重大疾病保障金，如果被保险人罹患保险合同中所列举的重大疾病，根据合同约定可以一次性获得合同中约定的疾病保障金。纯粹的疾病保险一般费率不会太高，每年缴费3000元左右即可获得10—20万的疾病保障金。医疗保险是以提供被保险人在生病时所花费的医疗费用的补偿为保险责任的健康保险产品，现在一般作为人寿保险或者疾病保险组合销售险种，或者作为万能保险的附加组合保险进行销售。三是身故保障类保险。身故保障类人寿保险是最能体现保险的本来的意义的人寿保险，以在被保险人不幸身故的情况下，为受益人提供保险金以帮助失去主要经济支柱的家庭提供资金以度过难关的人寿保险。它解决的是“人没了，钱也没了”的人生窘境。通常在保险界都把人寿保险视作爱与责任的体现，如果你爱你的家人，担心自己不能照顾他们一生一世的时候，可以选择投保纯粹的死亡保障类人寿保险。这类保险中的终身寿险同时也是实现资产的传承的最好方式。由于死亡保障类人寿保险的特点是“不死不给钱”，所以国人对这类保险的认可度不高，但是从保险发挥的功能与作用来看，如果一定要买人寿保险的话，身故保障类保险一定要成为首选的保险产品。四是生存保障类保险。生存保障类保险产品主要解决的是“人活着，钱没了”的问题，为被保险人在生存的情况下提供生存保险金。生存保障类保险主要包括以养老保险为代表的年金保险，还有就是以资产的合理分配为目的理财规划类分红保险。首先说养老保险，与社会养老保险相比商业养老保险有一个很