欢迎您使用Wind.NET信息终端，请在研究报告中注明“数据来源：Wind资讯”银行理财观察(2009-11-11)公告日期:09-11-1107:51银行理财观察银行理财观察2009年11月11日◆导航打印【行业资讯】◆银监会强调加强投资者教育◆沪银监局：房地产贷款占比高暗藏信用风险◆深圳二套房贷款政策渐收紧◆三银行获准进入交易所债市◆农行前三季度个贷新增规模同比升五成◆上海银行开展知识产权质押融资业务◆农行加入现金管理品牌大战将拓展海外客户◆工行信用卡突破5000万张◆工行增持工银瑞信基金股权至75%◆华夏银行借鉴典当行运营小企业信贷◆华侨银行整合荷兰国际集团亚洲私人银行◆民生银行：受美联合银行倒闭影响不大◆渣打银行推出固定利率商业房贷产品◆苏格兰皇家银行推出戈坦价值指数产品◆银行理财中长期产品发行锐减◆银行黄金理财品遭遇高风险◆穆迪：中国零售银行业前景乐观【理财师动向】◆全国首期理财规划师一级试点在京启动【案例分析】◆三口之家稳健投资年收益达12%◆【行业资讯】◆【银监会强调加强投资者教育】银监会纪委书记王华庆11月9日在出席“公众理财教育展览”启动仪式时指出，事实证明，数量庞大的金融消费者是金融体系的重要组成部分之一，如果不具备健全、充分的金融知识和风险意识，个体金融消费者的风险也会发展成为金融领域的系统性风险，美国次级房贷危机就是一次由微观非专业投资者风险转化为宏观全系统金融风险的例证。因此，从这个意义上讲，普及推进金融消费者公众教育对保持金融市场有效性，维护金融稳定具有重要意义。返回顶端◆【沪银监局：房地产贷款占比高暗藏信用风险】上海银监局局长阎庆民11月9日在出席“中欧陆家嘴金融家沙龙”时称，上海银行业的整体资产质量可控，但值得注意的是，信用风险遭到普遍忽略，而危机后，银行业的信用风险问题恰恰是最为重要的。阎庆民指出，事实上沪上部分银行的不良贷款绝对额有所抬头，如上广电亏损一案使几家大银行和部分中小银行都出现了大量的不良资产。此外上海房地产贷款占比较高也是值得警惕的风险所在。目前在3万亿左右的银行贷款余额中，上海房地产贷款已经突破7000亿，占比高达23%，其中个人住房贷款占比高达房地产贷款的六成。阎庆民担心的还包括政府融资平台的贷款风险问题。他指出，上海各类政府融资平台特别多，最担心的是区县这部分。今年上海财政收入明显下降，去年年底上海本籍财政收入是2300多亿。与此同时，大部分区县的平均偿债率已经高达28%左右。在阎庆民看来，危机后，最主要的就是信用风险，而贷款集中度高，以及房地产贷款占比高企都是信用风险的来源。此外，他还指出，上海地区由于经济和交易活跃，导致非法融资等犯罪行为也较多，而一些银行也卷入其中，这对银行的声誉带来很大影响。返回顶端◆【深圳二套房贷款政策渐收紧】近日，据深圳的中国银行、工商银行、建设银行、兴业银行、交通银行、深发展等相关网点的个贷工作人员都明确表示，现在二套房的贷款利率必须上浮10%，即使是优质客户，也只能给出这个利率，且需要首付四成。业内人士表示，目前多数银行已率先开始施行该“新政”。另外，在“二套房”的认定标准上，部分银行已相继发生了变化。据深圳美联地产介绍，目前工商银行、建设银行、交通银行在实际操作中，已经变更了“二套房”认定标准，由原来的以个人为单位，改为以家庭为单位。返回顶端◆【三银行获准进入交易所债市】《第一财经日报》消息，上证所有关人士11月10日表示，已有三家上市银行获得银监会核准，获准进入交易所债市交易。三家银行分别为建设银行、工商银行和交通银行，其中两家已向交易所递交业务资格申请的相关文件，并获交易所审核通过。该人士称，中央国债登记结算有限责任公司正在与交易所商谈接口问题，一旦完成系统对接，商业银行可以正式进入交易所债市，年内可能就会有第一单。对于交易所债市的后台结算问题，该人士指出，安排已确定，将由中央国债登记结算有限责任公司承担后台结算，不再考虑中国证券登记结算有限责任公司。返回顶端◆【农行前三季度个贷新增规模同比升五成】农业银行11月10日公布了今年前三季度的经营数据。截至9月末，农业银行资产总额8.60万亿元，比年初增加1.58万亿元，增长22.6%；负债总额8.27万亿元，比年初增加1.55万亿元，增长23%；所有者权益3262亿元，比年初增加356亿元，增长12.3%。前三季度净利润497亿元，同比增长13%。负债业务方面，9月末，境内机构本外币各项存款（不含同业存款）余额7.42万亿元，比年初增加1.32万亿元；本外币各项存款付息率为1.55%，比2008年和上半年分别下降43和7个基点。资产业务方面，9月