商业银行经营与管理商业银行导论资金在金融系统内的流转本课程结构安排本课程教学方式第1章导论——学习目标1.1商业银行的起源与发展意大利是银行最早产生的发源地。我国早在十一世纪就出现了“银行”一词。南北朝的典当业，唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务。明清时期的当铺、钱庄。从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程。英格兰银行（1694年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。二、商业银行的形成和发展（二）商业银行发展的两种模式（三）金融创新下商业银行的发展趋势银行经营智能化1、业务处理自动化表现为计算机系统取代传统的手工操作，以电子化方式自动处理日常业务。包括：电子计算机、数据库、网络通讯、电子自动化金融机具（ATM等）和商业结算机具（POS等）联网组成的电子银行业务处理系统。优点：任何形式的系统终端，都可以通过计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审核、储存等一系列复杂的业务处理过程。2、内部综合管理信息化指运用信息技术的管理方法对银行全部信息进行处理、分析、预测、风险控制和管理决策的高度集成化，网络化的人机信息系统。现代银行经营管理智能化的三层含义：一是各业务处理子系统和办公自动化系统是银行管理信息系统的基础部分；二是分析、预测、风险控制和管理决策系统程序的建立；三是将业务子系统与管理子系统综合化、系统化和网络化，建立高效率的有机管理体系。经营方式网络化世界第一家网络银行的产生：1995年美国安全第一网络银行在Internet网上开业。快速发展的主要原因：网络银行的成本十分低廉，只占收入的15%--20%。电话服务和银行分支行的服务成本也是其数倍；传统银行业务的成本占总收入的60%左右。2、网络银行对传统银行营销方式的改变金融由具有地理概念的多中心走向无形化和无中心；银行营销从以产品为导向转变为以客户为导向，从柜面间接被动推销走向直接主动促销；电子货币将改变传统的货币流通形式，畅行于世界网络支付、结算、交易之中；开创全球金融一体化和世界货币一元化的新时代。银行营业网点虚拟化2、导致银行员工数量及结构的变化银行业务处理自动化程度的提高，导致机构虚拟化，银行逐渐由传统的劳动密集型企业向资本密集型和知识密集型企业转变，对员工的需求量下降；结构变化表现为：柜面人员、会计人员的比重将大大下降，产品设计人员、分析人员、客户经理、管理人员将成为银行员工结构的主体。业务综合化、全能化金融活动全球化组织体系集中化（3）商业银行与其他金融服务机构之间跨行业并购成为热点，合并的目的在于实现业务种类的优势互补，反映银行综合化、全能化趋势。如：美国花旗银行与旅行社集团的合并；（4）银行跨国界的并购活动不断增加如：德意志银行收购美国信宇银行；荷兰国际银行收购英国巴林银行；荷兰商业银行与比利时布鲁塞尔银行合并。1.2商业银行的性质与功能二、商业银行的职能与作用1.3商业银行的组织结构二、商业银行的内部组织结构1.4政府对银行业的监管政府对银行业监管的主要内容存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。存款保险制度的存在增强了社会对商业银行的监管，同时也刺激了商业银行进行高风险的投资。各国存款保险制度的组织形式（1）政府设立——美国（2）政府与银行联合成立——日本（3）银行出资成立——德国美国是最早建立存款保险制度的国家，《1933年银行法》，1934年1月1日，由美国国库拨款成立联邦存款保险公司。我国对银行业的监管1.5商业银行经营管理的原则1.6我国商业银行发展的历程与现状二、我国商业银行发展现状我国银行业金融机构的构成