银行究竟多收了我们多少利息房屋贷款计算方法疑问关于房屋贷款问题，具体贷款人该偿付多少，在我国都是银行说了算；目前我国的个人房屋贷款方式有两种，一种是以每月等额还款的方式，一种是每月等额还款本金的方式，而人们的贷款几乎都是合同生效后的下一月开始还款，然而从第一月的还款，银行收取的利息是按照贷款总期限的利率计算的，也就是说，人们贷一个月款的利率，要按照贷款总期限的最终利率计算，如果银行按照最高利率收取房屋贷款人的利息，人们将付出不应该付出的利息，而银行将获得不应该获得的利息。究竟是不是这么一回事呢？下面我们以贷款100万，贷款年限20年，每月采用还款等额本金的方式还款计算；其实在我们的总贷款期限中包含了1-6个月，7-12个月；13-36个月；37-60个月以及61至240个月的各阶段利率，既然个人的房屋贷款包含个阶段利率，银行就应该按照各阶段利率分段收取贷款人的利息；如果按照银行的还款公式（每月还款额=贷款总额/贷款月数+每月还款本金）计算，目前偿还的本金和利息为1，707，937.5元，即所支付利息为707，937.5元；如果按照分段利率的计算方式计算，那么应偿还的本金及利息为多少呢？下面我们就按照上述的贷款总额，贷款年限和每月等额还款方式计算，看看房屋贷款人应该偿还多少本金和利息呢？设贷款总额：W=100万元贷款期限：n=240个月每月还款本金：m=W÷240元每月还款总额：Xn元目前贷款月利率：1-6月：a1=（6.10÷12）%0.6--1年：a2=（6.56÷12）%1-3年：a3=（6.65÷12）%3-5年：a4=（6.90÷12）%5年以上：a5=（7.05÷12）%即每月还款总额为：Xn=贷款总额*月利率+每月还款本金根据上述贷款月利率，那么，设：第1个月到第6个月为a1，第7个月到第12个月为a2，第13个月到第36个月为a3，37个月至60个月为a4，第61个月至240个月为a5。我们以贷款100万，贷款期限20年（240月）计算。按照月利率为a1的还款月（第1个月-第6个月），每月还款额分别为第一个月还款总额为：X1=W*a1+m┆第六个月还款总额为：X6=(W-5m)*a1+m设第1至第6月还款总额为A1：则：A1=X1+…+X6=6m+(6W-15m)*a1=6m+3.01822916667万……①按照月利率为a2的还款月（第7月-第12月），每月还款额分别为第七个月还款总额为：X7=(W-6m)*a2+m┆.X12=(W-11m)*a2+m设第7至第12月还款总额为A2：则：A2=X7+…+X12=6m+(6W-51m)*a2=6m+3.1638333万……②按照月利率为a3的还款月（第13月-第36月），每月还款额分别为X13=(W-12m)*a3+m┆.X36=(W-35m)*a3+m设第13至第36月还款总额为A3：则：A3=24m+(24W-564m)*a3=24m+(24*240-564)W*a3/240=24m+.11.99770833万……③按照月利率为a4的还款月（37月-60月），每月还款额分别为X37=(W-36m)*a4+m┆X60=(W-59m)*a4+m设第37至第60月还款总额为A4：则：A4=24m+(24W-1140m)*a4=24m+(24*240-1140)W*a4/24000*12=24m+11.06875万……④那么月利率为a5的还款月（第61月-第240月），每月还款额分别为X61=(W-60m)*a5+m┆X240=(W-239m)*a5+m第61至第240月还款总额为：A5=180m+(180W-26910m)*a5=180m+(180*240-26910)W*a5/240=180m+39.8765625万……⑤100万贷款20年所支付的利息和本金为：A=①+②+③+④+⑤即：A=A1+A2+A3+A4+A5=W+3.018229167（万）+3.1638333(万)+11.9970833(万)+11.06875(万)+39.8765625(万)=100万+69.124458(万)从上面的计算得出，人们贷款100万，贷款20年所支付的银行利息为：69.124458万元。按照银行的计算方式人们将支付70.79375万元，从而可以看出银行对贷款人多收取1.669292万元；以上计算是否合理,究竟如何收取贷款人的利息，仅是个人观点，是否正确，有待于大家的评判。