第六课投资理财的选择考点一储蓄存款和商业银行1．储蓄存款(1)含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)利息、利率与本金的关系①储蓄存款都能获取利息。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。②存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。(3)储蓄存款的种类：活期储蓄和定期储蓄。①活期储蓄的特点：流动性强、灵活方便。缺点：收益低。②定期储蓄的特点：收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。缺点：流动性较差。(4)投资特点：与低收益相对应，银行的信用比较高、储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。2．利率变动的影响3.我国的商业银行(1)我国商业银行的组成我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(2)我国商业银行的主要业务此外，银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。【典例】2010年4月，国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措()①必然增加贷款购房人的经济负担②有利于遏制投资性购房需求③对居民投资结构起到一定的调节和优化作用④一定程度上能够遏制房价过快上涨A．①②B．③④C．①②③D．②③④【解析】①说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付比例和利率水平，必然会遏制投资性购房需求，从而遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用，故②③④正确。答案为D。【答案】D技巧方法高储蓄的利与弊拓展提高国家对信贷杠杆的运用信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低等对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。(1)我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。(2)运用利率来调节经济：在经济过热的时候，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。考点二股票、债券和保险1．股票的收益和风险股票的收益及风险：居民购买股票可以获得股息收入，还可以从股票价格上升带来的差价中获得收益。公司用发行股票筹集起来的资金组织生产和经营，股息收入的最终来源是企业生产获得的利润。当公司经营不善时，股票持有者将承受较大的损失。一旦公司破产，股票持有者甚至无法收回其股本投资。此外，股票价格由于受公司经营状况、供求关系、大众心理以及国家经济政策等诸多因素的影响，处于不断的起伏波动之中。由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。2．债券的分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券比较3.股票与债券的异同要弄清二者的区别和联系4.各种投资方式的收益与风险【典例】“绝对高回报”“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看到的说法。这表明()A．该投资对象是非常值得购买的B．投资收益的高低与投资的安全性无关C．这类投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高D．这类投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高【解析】投资方式是多样的，如储蓄存款、股票、债券和商业保险等，但是各种投资方式都是收益与风险并存的。我们在选择某一种投资方式时，一定要综合考虑其收益与安全性。投资收益的高低和投资的安全性有密切的关系，一般来说，收益越高，安全性就越低，风险也会越高，反之亦然。但是投资的收益和投资的灵活性没有直接关系。A、B、D排除，本题选C。【答案】C技巧方法(1)股票没有价值不是商品。(2)每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。(3)股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二者不形成债务债权关系。拓展提高选择投资方式的原则点拨提示各种投资方式之间并不是彼此孤立的，要注意投资方式之间的相关性。(1)储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。(2)储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了