保险学—人身保险本章主要内容几个重要概念第一节人身保险的含义（二）人身保险的研究内容1、社会主体——人——所面临的风险2、人身保险经济活动中所包含与反映的生产关系二、人身保险的种类（二）按投保主体划分1、个人人身保险：以个人为投保者，根据个人的不同社会地位（包括生存环境、生活环境等）、不同的经济需求以及不同的经济承受能力所签订的各种责任范围的保险。（1）按当事人不同：个人约定/第三者约定（2）按保额给付方式不同：一次性给付/年金给付（3）按投保者是否参加分红：分红人身保险/非分红人身保险（4）按被保险人是否要体检：体检保险/无体检保险（5）按承保的保险事故（投保的风险）不同2、团体人身保险：通过一份保险合同承保团体的全部人（原则上不经过医疗检查）的人身保险。（三）按投保的风险划分1、人寿保险2、意外伤害保险3、健康保险第一节人身保险概述第二节人寿保险第三节意外伤害保险第四节健康保险第二节人寿保险人寿保险一、定期死亡保险（一）概念：定期死亡保险又称定期寿险。指以被保险人在规定期限内发生死亡事故（高残）作为保险金给付条件的人寿保险。（二）特点：1、纯保障性，无储蓄性2、保险费率低3、保险期限由保险双方约定4、保障他人利益（三）适合投保的客户1、在短期内急需保障的人2、家庭经济收入较低，子女尚未成年的家庭主户。（四）条款示例险种名称:新华定期寿险（A）险种特点:1.费率低廉，强化保障功能，兼具身故与高残责任2.涵盖疾病与意外双重责任3.定期保障，有效回避利率变动风险4.期满型设计，可与相应年期险种组合，满足全面保障需求5.缴费灵活多样投保规则:1.投保年龄：1周岁-65周岁；2.保险期限：可任选10年、15年、20年、30年3.缴费方式：趸缴、年缴；4.缴费期限：5年及10年、15年、20年、30年（同保险期限）保险责任:1．若被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及所缴保险费，保险责任终止2．合同有效期内，若被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止举例：罗某30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。保费支出：20年累计交保费25000元；保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。二、终身死亡保险（一）概念：终身死亡保险又称终身寿险。指保险期间不确定，保险人向被保险人提供终身死亡保险保障的人寿保险。思考：1、终身寿险为什么有时被看作是保险期限至被保险人100岁时的两全保险？2、终身寿险可否看作是一种至被保险人100岁时的定期寿险？（二）特点：1、每一张有效保单必然发生给付2、保障他人利益3、具有储蓄性，保单具有现金价值4、保险费率高于定期寿险的费率（三）终身寿险的主要险种1、普通终身寿险2、限期缴清保费的终身寿险3、趸缴保费的终身寿险普通终身寿险含义：又称终生缴费的终身寿险。要求投保人在被保险人的生存期间，每年都要缴付均衡保费。特点：费率较低，但是略高于定期寿险的费率水平，适合中等收入者购买。趸缴保费的终身寿险含义：要求投保人在投保时一次缴清全部保费的终身寿险。可以理解为限期缴费的一种极端形式。特点：投资为主，保障为辅。限期缴清保费的终身寿险含义：即要求投保人在规定的期限内每年都缴付保费，期满后不再付费，保单有效至被保险人死亡。特点：缴费多少与缴费期限相关；年均衡保费大于普通终身寿险，适合短期内有较高收入的人购买。缴费期的界定：规定缴费的年数；规定达到被保险人某个年龄。三、联合人寿保险含义：当一份寿险保单承保两个或两个以上人的生命时，称之为联合人寿保险。是死亡保险的特殊险种，通常使用终身寿险方式。保险责任：1、当几个被保险人中有一个人死亡时，保险人就给付全部保险金，保险责任终止2、当几个被保险人中最后一个人死亡时，保险人给付保险金，保险责任终止（“最后生存者保险”）特点：既不同于个人保险，也不同于团体寿险。联合人寿保险的被保险人之间均有相关的经济利益。适用对象：相互之间有经济利益的人共同投保。险种名称:万年青终身寿险险种特点:1.保障长达一生，爱意与生命同辉2.量化生命价值，彰显寿险真谛3.兼具身故与高残责任，失能生活有所保障4.突出健康保障，涵盖疾病高残与身故责任5.减额缴清条款，助您一生无忧投保规则:1．投保年龄：1周岁-