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银行系电商的风险控制策略网上购物中,买家最关注的是什么?是商品价格还是卖家信誉?都不是,卖家真正关注的是自已付出了钱,能否拿到需要的商品。作为直接关系到钱款交易的电子商务行业来说,网络安全问题是网络买家的关注重点,正成为电子商务网站管理工作的重中之重!2010年,阿里巴巴集团有约0.8%、即1107名“中国供应商”因涉嫌欺诈被终止服务,该公司CEO、COO为此引咎辞职,此事件彰显了电子商务公司打击网络欺诈的决心。中国互联网络信息中心公布,2011年上半年,中国遭遇过病毒或木马攻击的网民为2.17亿人,占网民的44.7%。有过账号或密码被盗经历的网民达1.21亿人。同时,有8%的网民半年内在网上遇到过消费欺诈!种种数据表明,国内互联网的安全形势严峻!网络欺诈案件正呈爆发状态!2012年6月,中国建设银行携善融商务企业商城、善融商务个人商城两大利剑杀入电子商务市场!两大网站能够为会员信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管等综合性的服务,完善的电子商务功能,使之成为电子商务行业一匹矫健的黑马!建设银行的高调推出善融商务平台,其意图在于打造具有银行特色的电子商务生态圈。截止2012年12月1日,上线不足半年的善融商务企业商城已累计成交18亿元,线上融资更是达到4亿,电子商务加金融服务的潜力由此可见一斑。那么,善融商务这匹电子商务“黑马”准备好迎接网络欺诈风险的考验了吗?我们看到,在传统的反钓鱼、反洗钱等风险控制方面,建设银行已经拥有起较为完善的团队和系统,这建立在建设银行电子银行业务的基础之上。然而,银行系电子商务的风险控制,其涉及的范围更广,银行系电子商务风险控制,主要应分为市场准入与退出、系统风险管理、在线交易风险管理等。市场准入及退出,主要工作是制定网站的准入标准,对会员身份进行核实及登记;同时,通过制定网站会员管理规则,奖励诚信行为,惩处失信行为,从而实现市场秩序的稳定,保障正常会员的利益。据了解,善融商务的卖家商户,是通过建设银行各地分行进行营销和审核,其审核标准之严格,已远超一般电子商务网站。同时,商户的企业信用及日常运营也依托建设银行,使得商户和善融商务之间形成了更加紧密的合作关系,这种紧密的合作关系,进一步减少了市场准入和退出中的各类风险。系统风险管理,主要工作是提升网站会员的电脑系统安全、帐号密码安全。通过提供网银盾、动态密码、杀毒软件、木马专杀工具等服务,不断提升网站会员的系统安全级别,防止系统风险的产生。作为全球银行中市值第二的建设银行,系统风险管理方面有着天然的优势,其推出的建行网银盾、动态口令卡、企业客户签名通、短信验证、网银病毒专杀工具等服务,已经有效地提升了善融商务网站会员的系统安全级别。在线交易风险管理,主要工作是通过不断优化交易流程,减少在线交易风险;提供更高效的投诉举报通道,使会员的各类风险问题能够得到快速有效的反馈和处理;在网站会员遭遇欺诈案件时,能够为其提供更多的解决问题的方案,如纠纷调解、法律援助、欺诈案件报案等。在交易风险管理方面,善融商务正借助建设银行的品牌和服务优势,建立起高效的投诉举报管理团队,已经能够积极有效地处理各类在线交易风险。在笔者看来,建设银行善融商务的风险控制工作,是建立在建设银行电子银行业务基础之上,有着深厚的技术底蕴和运营经验,其风险控制能力在国内电子商务行业中已名列前矛。正是因为风险控制能力的超强,善融商务才能够在上线不足半年的时间中,有效赢得卖家商户和买家会员的认可,从而取得骄人业绩,成为银行系电商领域的领头羊。电子商务的风险控制工作任重而道远,面对复杂的网络安全形势,建设银行善融商务平台在风险控制方面的诸多尝试,将引领银行系电子商务行业走上一条安全快速的前进车道。未来,值得期待!合肥业务中心----李书文2012/12/6
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