大陆金融管理制度：演变、改革与问题中央财经大学法学院曾筱清Peg_zeng@hotmail.com2009-5-27一、大陆金融监管制度的历史沿革（二）1979-1986，中央银行体制的确立时期（三）1987-1993，试办商业银行和非银行金融机构，完善中央银行体制的时期到1993年底，大陆除了四大国家专业银行外，还有交通银行等9家银行，4000多家城市信用合作社，50000多家农村信用合作社。还有各类保险公司20家，信托投资公司380多家，企业集团财务公司50多家，金融租赁公司14家，证券公司80多家。还有225家外国金融机构在大陆设立了代表处和营业性分支机构。至此，大陆初步形成了以中央银行为领导，以国有专业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融体制。（四）1994-2002，初步建立适应社会主义市场经济需要的金融体制改革的时期具体包括：（1）建立在国务院领导下，独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系；（2）建立政策性金融和商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系；（3）建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系；（4）把中国人民银行办成真正的中央银行，把国有专业性银行办成真正的商业银行。并为此进行了外汇管理体制、银行体制等方面的改革，颁布了《中国人民银行法》、《商业银行法》等一系列金融法律、法规和规章，金融体制改革取得初步成果。（五）2003年至今，进一步全面深化金融体制改革时期第一，深化各类金融机构的现代化、股份制改革，深化政策性银行改革，完善金融资产管理公司运行机制，完善农村金融服务体系；第二，积极推进资本市场的改革开放和稳定发展，扩大直接融资，建立、健全多层次的资本市场体系；第三，稳定推进利率市场化，完善人民币汇率形成机制，逐步实现资本项目可兑换，建立和完善统一、高效、安全的支付清算系统，改进中央银行的金融调控，以建立健全货币、资本、保险市场有机结合、协调发展的金融调控机制，维护金融运行和金融市场的整体稳定，防范系统性风险；改革的主要目标和任务：2006年3月，十届全国人大四次会议通过的《“十一五”规划纲要》进一步丰富、细化了前述改革目标和内容，并强调改革主要通过法律手段，辅以经济手段加以落实，同时，注重将改革措施以法律、法规和规章形式确定下来。明确：金融改革的最终任务是要建立金融机构组织体系、金融市场体系、金融调控监管体系和金融法律制度体系。二、大陆重大金融监管改革事件回顾中国人民银行的三次职能转变现行金融管理体制2、严格分业的法律逐步松动变化，给金融监管带来新的挑战立法例立法例（二）金融监管制度不断完善1、商业银行内控制度逐步建立并完善2、商业银行信息披露制度逐步建立并完善小结三、大陆金融监管制度改革的成绩和问题《银行业监督管理法》中的监管理念金融生态环境建设（二）改革存在的问题（三）需要面对并亟须解决的问题现行法律规定有关协调的实践《在金融监管方面分工合作的备忘录》主要内容对《备忘录》的简要评价中国人民银行新“三定方案”中央汇金公司