/NUMPAGES3浅谈农村理财市场的发展状况及对策当下社会通货膨胀严重，CPI指数节节攀高，人民币在国内贬值已是不争的事实。人们在银行里的存款越来越不值钱了，于是有网友调侃到：“一张人民币上面画了多少个人，就代表够几个人花。”旧版的100元画了四个，而现在流通的100元却只画了一个。在这种金钱压力下，大家开始寻找新的出路——理财。近年来，金融理财业务在我国大中城市和商业银行如雨后春笋般快速成长，理财市场竞争趋于白热化，激烈化。农村地区人口众多，受益于“三农”相关政策，许多村民的收入逐年增长，因此，开发农村地区理财市场这块“蛋糕”，有着重要的价值和意义。理财产品的阐述理财的定义指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也·称理财。理财产品的定义人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。农村理财市场现状分析第一，农民理财意识有待开发，理财产品宣传力度不够农村地区教育程度相对较差，投资理财方面的知识相对缺乏，思想比较保守，害怕承受风险。所以，对于银行的理财产品难免产生怀疑，不敢接受。近年来，一些农民受益于村里征地，卖地的分红，口袋里有了钱，却不懂如何进一步运用理财手段使“钱生钱”，理财方式仍然单一。农民手中的“钱”，基本上还是两个方面：一个是存进银行，赚点利息；另一个是盖房，不少村民将积蓄反复用在新盖楼房、装修家居上面。与各大商业银行相比，农村信用社在金融产品种类，服务水平和资源管理方面处于竞争劣势。理财市场起点晚，缺乏专业的理财人员，理财营销手段过于单一，导致金融理财市场的宣传力度不够，宣传面不广，没有进一步开发农民的理财意识。第二，硬件配套相对落后，电子信息化建设有待完善门面设计，外观特色，是一个银行品牌价值最直观的体现。无论是网点基础设施，还是银行网站的设计，都会给消费者带来深刻的印象。由于资金、技术等原因，农信社的网点硬件基础设施做得不到位，服务水平落后。没有及时更新网点基础设施，如：电子化显示屏幕，自助电子银行操作机器等；大堂经理人员配备不足，缺少相应的宣传和营销，银行里的宣传单张，产品彩页信息很多时候并没有得到注意，无形中流失了许多目标客户。电子信息化建设方面，因为金融产品以及中间业务的种类较少，不少客户反映，银行网站版面设计不够丰富，特色不够鲜明；网上银行的功能也相对比较简陋，不够人性化，这些方面我们可以学习其他商业银行的经验，结合自身特色，完善版面和功能的设计。第三，理财产品的定位不明确，门槛较高，种类不够丰富目前我国商业银行个人理财产品主要定位于中高端客户，理财产品金额起点较高，一般在5万元至50万元不等。虽说农民的收入有了一定的增长，但是短期内能达到这个理财标准的为数并不多。适合农民投资的理财产品种类少，导致农民个人投资渠道狭窄。而扎根农村地区的企业，也因为所提供的企业理财产品不多，投资收益性不强，以及理财服务支持不完善等原因，并没有得到很好的开发。同时，农民的收入带有较强的周期性和季节性，企业的资金周转的也存在周期性问题，难以满足基金等理财产品的投资要求。这样很多农民和企业客户的资金大多局限于储蓄当中。农村金融理财市场发展建议第一，改善农村金融理财环境，加强理财信息宣传开发农村理财市场，首先要改善农村金融理财大环境。当前，农民对金融理财产品知之甚少，理财知识欠缺，要加强对农村居民的金融理财信息宣传力度。1、网点宣传，网点柜员与大堂经理配合，对客户进行理财信息，理财产品的宣传、讲解，了解理财产品的收益和风险，增强客户理财意识。2、实体宣传，通过分发宣传单张、彩页信息、内刊报纸、张贴海报、悬挂横幅等实际载体，大力宣传理财产品的资金安全性和收益稳定性，增强客户对理财产品的信心。3、平台宣传，通过合作的短信服务平台，以短信的形式进行不定时宣传；网站设立专门理财频道，及时发布理财产品信息，更新理财知识和新闻；微博平台上也及时进行理财信息的更新，发布理财标语，广告词，让更多的网络客户第一时间接收并传播出去。这样宣传，普及面广，不但大大提高了理财产品的认知度，也对产品销售起到了推动作用。·第二，明确目标客户定位，整合创新产品，提高抗风险能力农村理财市场的客户大致分为三类：农民，企业，城镇居民，白领。1、农民。根据农村居民的经济、生活水平，以及收入的季节性，周期性强等实际状况，设计符合农民理财需求的金融产品。适当降低理财产品的门槛，开发起点不高的产品，同时可结合村委，社区的宣传，鼓励农民个