湖南大学硕士学位论文中国农业银行湖南省分行银行卡业务风险管理姓名：金超申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：孙枫林20060416工商管理硕士学位论文摘要近几年来，银行卡业务发展进入了一个高速发展期。银行卡的作用不断增强，银行界都已深刻认识到银行业再没有其他任何一项稳定、传统的银行业务能像银行卡业务一样存在如此巨大的利润空间。同时大家也都意识到，不发展银行卡业务，就意味着被迫退出高利润市场的竞争。湖南农行银行卡业务近两年实现了跨越式发展。但对银行卡业务风险管理仍存在有两种错误的观点，一种是无所作为的观点，这种观点片面夸大了银行卡业务的风险和风险不可控；另一种观点则是无所谓的观点，对银行卡业务发展过程中的风险缺乏应有的重视。针对这种实际状况，为使湖南农行银行卡业务健康、持续发展，对银行卡业务风险管理的研究是非常重要也是非常必要而迫切的。本文作者通过对文献资料的学习，结合自己在湖南农行从事银行卡工作的实践，对湖南农行银行卡业务的风险现状进行了分析，认为湖南农行银行卡业务从整体看存在三类风险：内部风险、持卡人风险和第三方风险。为了达到有效防范这些风险的目的，湖南农行银行卡业务风险管理一方面需要银行本身加强自身的管理和监控，另一方面，还要学习国内、国外银行卡风险管理的先进经验，同时还要对当前有可能影响湖南农行银行卡业务风险管理的社会环境进行分析，采取有效风险管理措施。来促进湖南农行风险管理水平的提高。本文作者认为湖南农行在具体防范措施上，必须增强银行卡业务处理系统的风险控制水平，必须开发和运用有效的银行卡业务风险监控系统和银行卡业务客户关系管理系统。根据湖南农行银行卡业务风险管理的要求调整组织架构，改善整体信用环境，对湖南农行银行卡业务产品、业务环节的风险点和湖南农行银行卡业务的各类风险防范措施进行有针对性地研究。本文作者希望上述研究成果对湖南农行银行卡业务风险管理水平的提高和银行卡业务的发展有实质性地促进作用。关键词：湖南农行；银行卡；风险管理I中国农业银行湖南省分行银行卡业务风险管理AbstractInrecentyears,thebankcardservicedevelopswithahighspeed.Thebankcardfunctionstrengthensunceasingly.Thebankingcirclesprofoundlyhadallrealizeddoesnothaveotheranyitemtobankingindustrytobestableagain,thetraditionalbankservicecanlikethebankcardservicesameexistencesohugeprofitspace.Atthesametimeeverybodyalsorealizes,doesnotdevelopthebankcardservice,meantiscompelledtowithdrawfromthehighprofitmarketthecompetition.ThebankcardserviceofHunanBranchAgricultureBankofChinanearlytwoyearsrealizedsurmountedthetypedevelopment.Butstillexistedtothebankcardserviceriskmanagementhastwowrongviewpoints,Oneistheinactionofviewoftheone-sidedexaggeratedbankcardsnotcontrollableriskandoperationalrisk,anotherviewpointisinsignificanttothebankcardbusinessdevelopmentprocessrisksisalackofproperattention.Inlightofthisreality,forthebankcardbusinesshealthyoftheHunanBranchAgriculturalofChina,andsustaineddevelopment,operationalriskmanagementinthebankcardresearchisveryimportantandverynecessaryandurgent.Theauthorsofliteraturethroughthestudy,inconjunctionwiththeirbankcardsworkintheHunanAgricult