第二讲保险合同第一节保险合同概述（二）保险合同的特性保险诈骗——一农民一年6起车祸骗保费63万保险诈骗——4年34起车祸职业骗保人获刑18年三、保险合同的分类★定值、不定值保险合同——仅限财险——按照保险标的的价值在订立合同时是否确定分类（一）定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。★定值、不定值保险合同——仅限财险——按照保险价值在订立合同时是否确定分类（一）定值保险合同定值保险合同的优点在于，一方面，由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；另一方面，保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。定值保险也有明显的缺点，这主要表现在，如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。★定值、不定值保险合同——仅限财险——按照保险价值在订立合同时是否确定分类（二）不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。在此类合同中，一旦发生保险事故，当事人双方需将保险标的出险时的实际价值与约定的保险金额相对比，在区分超额保险、足额保险和不足额保险的基础上对被保险人进行赔偿。根据保险金额与保险价值的关系，可将不定值保险合同分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。★足额保险合同:保险金额与保险价值相等的保险合同。★不足额保险合同:是保险金额小于保险价值的保险合同。★超额保险合同:是指保险金额大于保险价值的保险合同。定额保险合同——针对人身保险合同而言定额保险合同是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。住宿学生财产综合保险产品保险类别：家庭财产保险公司：中国人民财产保险股份有限公司投保年龄：无年龄限制缴费方式：灵活缴费期限：投保一年或在学制年度内投保多年保障期限：一年产品特色：住宿财产、人身意外、附加意外医疗和附加休学费用的组合，几乎涵盖了学生所面临的所有风险，产品设计灵活，供您自主选择，一人可购买多份，体现父母的关爱，体现对莘莘学子无微不至的呵护。住宿学生财产综合保险产品保险责任：（一）火灾、爆炸；（二）暴风、暴雨、雷击；（三）学生宿舍内管道突然破裂造成的水渍；（四）供电线路因本条第（一）、（二）款的自然灾害或意外事故，或者因供电部门或学校施工失误，致使电压异常而引起电器的直接损毁；（五）飞行物体及其他空中运行物体坠落，建筑物和宿舍楼外其他固定物体的倒塌；（六）经公安部门或学校保卫部门认定的有明显撬门（窗）撬锁痕迹的盗窃、撬窃及入室抢劫。（七）下列损失和费用，保险人也负责赔偿：保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失；保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用。★单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同——根据保险标的的数量不同（一）单个保险合同单个保险合同是以一人或一物为保险标的的保险合同，又称单独保险合同。在保险合同中，单个保险合同居多。（二）团体保险合同团体保险合同是集合多数，性质相似的保险标的，而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。★单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同——根据保险标的的数量不同（三）综合保险合同综合保险合同即指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。凡是以一个总保险金额承保同一地方的若干项财产，或不同地方的某一项财产或数项财产的合同，都称为综合保险合同。在财产保险中，综合保险合同通常包括三种情况：第一，以一个总的保险金额承保被保险人各个地方的货物，至于各个地方的货物数量则不在保单上列明；第二，以一个总保险金额承保一幢或数幢房屋以及其中的设备，但各房屋及设备的保险金额则不列明；第三，对于拥有许多房屋的大企业来说，以一个总保险金额以及三个分项保险金额来承保其全部财产。在总保险金额之下，再细分为全部房屋、货物以外的全部财物以及全部货物三项。★指定险保险合同与一切险保险合同——根据保险人所承保风险的状况不同（一）指定险保险合同指定险合同是指保险人承保一种或几种风险的保险合同。指定险保险合同的保险人一般在保险条款中都明确列举出所承保的风险。仅承保一