互联网金融案例之三陆金所：“线上金融超市”的梦想再过10年，银行可能会把这些互联网公司买下来，也可能互联网公司把银行买下来。一开始是竞争者，两者有不同的方式，等到大到一定程度它们可能就合并再做一定程度的整合。●文/记者陈烁摄影/张弦心的数据，截至去年底中国互联网的用户目前基本上还是个人为主，但未来会重点已有5.64亿。很多网民在网络上的使用习放到小额贷款公司、担保公司等非银行承载着平安董事长马明哲打造全国最惯已从娱乐性转移到商业性——根据陆金融机构。陆金所同时强调，“稳盈-安e大“线上金融超市”梦想的，是其去年推金所提供的调研报告数据，有60%的人有贷”的借款人中很多就是小微企业主，例出的“陆金所”。网络上购买理财产品的经验。另外，还有如菜农、小商品销售者等，他们以个人名这一由平安集团旗下上海陆家嘴国际大批的中小微企业需要用钱却又难以从银义借贷，这部分用户可能都没有信用卡，金融资产交易市场股份有限公司建设的网行借到钱。综合这些因素，又借鉴国外同借贷金额也不大，是其他金融机构不愿服络投融资平台，像目前所有的网络信贷平类金融平台的改革及发展后，平安集团认务的对象，陆金所可以填补这个空白。台一样，连接融资方和投资方，促成网络为，网络“微金融”领域充满无限的潜在市对于投资人目标客户群，则是3万到上的借贷。场。50万资产的人群，因为陆金所希望提供的但它又强调自己不仅仅是P2P（peer因此，平安集团于2011年9月在上海是收益相比于银行理财等投资产品高一topeer）借贷平台：一方面它面对的不只以4亿元注册资金成立了上海陆家嘴国际些，但投资门槛又不像信托等那么高的项是个人，还有中小企业、非银行金融机构金融资产交易市场股份有限公司后，即上目。等；另一方面，它的野心不止于此——它线了其网络投融资平台——陆金所，并于到目前，“稳盈-安e贷”已运营一年已经开发出平台的二级市场功能，即投资2012年3月推出第一项业务——“稳盈-多。但在陆金所的发展计划中，它将不仅者的债权可以转让，还谋划着为小额贷款安e贷”。仅是一个网络信贷平台。陆金所介绍，其公司、担保公司提供评级服务，甚至还要这是一项个人借贷类投融资中介服定位于互联网金融交易平台，“稳盈-安e卖基金、卖保险、卖信托产品等，以期成务，与拍拍贷、你我贷等平台类似，也是贷”是陆金所推出的首款服务，未来会有为全面的互联网金融交易平台。通过平台连接投资方（贷款人）和融资其他服务类别。方（借款人），撮和并完成交易。目前，计葵生曾介绍，陆金所将有三重功网络“微金融”该项目下的单一债权一般在1万元至15能。第一重功能，即为P2P模式的“稳盈-无限的潜在市场万元之间，期限1年至3年，年化利率在安e贷”；第二重功能是二级市场交易功7%-9%之间。能，即通过网站“认购”某项目的投资“现在中国很多年轻人，从20出头，与其他网络借贷平台不同的是，“稳人，在急需用钱时，可以将自己剩余的资到40出头，他们不一定买得到房子，但他盈-安e贷”强调一对一模式，即一笔投资产再出售给其他投资人；第三重功能，为们手头有一些余钱，也不敢把全部的钱投仅针对一笔借款，借款人同时只能借贷众多小额贷款公司、担保公司提供评级服到股市，但如果把钱全部放在银行考虑到一笔，而不是多人凑钱投资一个项目的模务。通胀也是在亏钱。所以要给他们提供一式。同时，投资人收回借款及利息只能通目前，前两重功能均已实现。在推个固定收益的投资机会。”这是去年陆金过“每月等额本息”的方式。陆金所认为，出“稳盈-安e贷”后，去年12月，陆金所所运营不久，董事长计葵生（GregoryD这有利于降低风险，投资人也可以对回收又推出债权转让服务，投资“稳盈-安eGibb）接受媒体采访谈到目标客户时的一的资金再利用。另外，它采用全额担保模贷”90天以上即可申请转让，以提高投资段表述。式，由平安旗下担保公司进行担保。者的资金流动性。与此同时，根据中国互联网络信息中在计葵生的描述中，陆金所的借款人计葵生表示，按照董事长马明哲的出PudongDevelopment2013/0815封面故事CoverStory发点，是把陆金所变成一个公开的平台，信息安全等举措。款人打分，评估坏账发生的概率。目前，让所有人都能到平台上提供商品。“未据悉，在陆金所平台融资的借款人需这一模型已测试了几千万人，审核通过率来，信托可以在这个平台上卖，基金也可要通过其线下审核，而不是像一些网络信只有40%左右。以在这个平台上卖，甚至某个银行的产品贷的纯网络模式进行的。借款人要在线下此外，陆金所还引入了同为平安集团也可以放在这个平台上卖。”提供资料供核实，并需要通过风险管理模旗下的担保公司，对投融资进行全额担保型的分析