财产保险合同的订立与效力什么是合同？保险合同的订立要约（Offer)比如开发商在广告或宣传资料中就房屋及相关设施所做的说明和允诺具体确定，并对合同的订立以及房屋价格的确定有重大影响的，应视为要约。保险合同的成立。保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的条款达成协议。《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。”在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立，但是，保险合同的成立并不一定意味着保险责任的开始。合同的效力：合同效力（ContractEffectiveness）又叫合同的法律效力，指法律赋予依法成立的合同具有拘束当事人各方乃至第三人的强制力，即合同所具有的法律拘束力。一份合同签订后，它是否有效，什么时候生效，这直接关系到当事人合同目的能否实现。下面我就此讲述如下：1、合同生效的时间(1)原则规定：合同成立时生效。(2)例外规定：条件成就时生效，即附条件合同，这又分为生效条件和解除条件。附生效条件的合同是指当事人在合同中约定，只有当某一条件成就时才生效的合同。这一合同在签订后虽已成立，但它的效力并不立即发生，要等到条件成就后才生效。如果这一条件永远不发生，那合同就永远不会生效。附解除条件的合同，是指合同中所确定的权利和义务在所附的条件成就时失去法律效力，如果条件不成就，那么合同就继续有效。保险合同的生效保险合同的无效(1)保险合同主体资格不符合法律规定。如投保人没有民事行为能力或对投保标的不具有保险利益，保险人未取得经营保险业务的许可证或超越经营范围经营保险业务等。(2)保险合同的内容不合法。如投保人以非法据有的保险标的投保；未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的保险合同；以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额；保险条款内容违反国家法律及行政法规等。(3)保险合同当事人意思表示不真实，即保险合同不能反映当事人的真实意志。如采取欺诈、胁迫等手段订立的保险合同、重大误解的保险合同、无效代理的保险合同等。(4)保险合同违反国家利益和社会公共利益。如为非法利益提供保障的保险合同等。保险合同无效可以分为全部无效和部分无效。保险合同的全部无效是指其约定的全部权利和义务自始不产生法律效力。如投保人对保险标的不具有保险利益，或违反国家利益和社会公益的保险合同，或保险标的不合法的保险合同等均属于全部无效的保险合同。保险合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效。如善意的超额保险中超额部分无效，保险金额以内部分仍然有效。保险合同的无效不同于保险合同的失效。保险合同被确认无，效后，即自始无效，是绝对无效；而保险合同失效则是由于某种事由的发生，使保险合同的效力暂时中止，而非绝对无效，待条件具备时合同效力仍可恢复。对给当事人造成损失的无效保险合同采取赔偿损失的方式，即按照过错原则由有过错的一方向另一方赔偿，如果双方均有过错，则相互赔偿；----财产保险合同的成立是以合同双方就权利义务关系达成一致的意思表示为唯一条件，----而财产保险合同的生效则是以双方在合同中约定的生效条件成立为标志，如果在合同没有约定生效条件的情况下，就满足“零时起保责任制”，一般是指交纳保费的次日零时未生效时刻，但这意外险和快递货运险中，则合同是再缴费后即刻生效。纠纷之源：案例一：保险标的的状态变化对保险利益的影响案在得知已购公有住房可以上市出售的情况后，李某立即向当归属政府房地产行政主管部门提前申请，经审核，房地产行政主管部门作出准予其上市出售的书面意见。经朋友介绍，李某将原来的二居室房屋卖给了赵某，5月5日，赵某将全部房款付清并入住，双方商定一星期后去房地产交易管理部门办理交易过户手续。不料，5月10日，因赵某在使用煤气后未将阀门关紧而引发火灾，致使房屋遭受严重损失。事发后，赵某找到李某，于是李某向保险公司提出索赔。分析与结论：本案争论的焦点有两个：一是李某是否具有保险利益，是否有权索赔？二是放在是否已经卖出，“房屋转卖”的真正含义是什么？现在三种不同意见：第一种意见认为，虽然火灾趋势属于家庭财产保险责任范围内的风险，但由于李某已将房屋卖出，且赵某房款已付，因此李某对发生事故的房屋已无保险利益，存在于保险公司与李某之间的保险合同失效。李某无权向保险公司提出索赔。第二种意见认为，虽然赵某房款已付，但是双方尚未到房管部门办理交易过户手续和所有权登记转移手续，因此房屋仍属李某，所有权并未发生转移，李某仍具有保险利益门业无需通知保险公司