第PAGE\*Arabic\*MERGEFORMAT5页共NUMPAGES\*MERGEFORMAT5页我国金融监管体制的发展[五篇范文]商业文化·财金视点2007年6月我国金融监管体制的选择罗琳彭维琴（四川大学经济学院，成都，610064）中图分类号：f830.91国内学者对我国金融监管模式的大讨论，源于现行的金融监管模式面临巨大挑战：一是由于国际金融业混业经营大趋势下，国际金融监管模式的大变革；二是我国入世后的金融市场开放力度的加大，外资金融机构在中国境内从事混业经营给当前金融监管带来的难题；三是国内金融业合作的日益加强和金融集团的出现，我国金融业出现了混业的趋势。因此，针对我国金融监管模式的选择，我认为要经历三个阶段：（一）适合我国现阶段的金融监管模式——分业监管我认为分业监管是适合我国当前金融环境的。首先，采用这种监管体制的最大好处是有利于提高监管的专业化水平并及时达到监管目标，有利于提高“机构监管”的效率。另外，在我国，金融各业的合作基本上是委托代理类业务，金融产品的重合度、交叉度不大，而金融集团的混业经营基本上是业务层次的，基本上不影响分业监管主体的监管。再者，我国还不具备实行混业经营必须具备三个条件：一是具有控制风险的能力；二是金融机构的信息处理能力；三是具有完善的法律制度。这些正是国内金融所欠缺的。从中国商业银行的角度来看，无论是国有商业银行还是其他商业银行，都没有完全建立起符合市场经济要求的有效风险控制机制。在这种情况下，如果不分业经营，银行业就有可能在高收益驱动下，利用现有的资讯和资金优势把手中掌握的数额庞大的信贷资金投入投机性强、风险高的股市或债券市场，造成证券市场的不公平竞争和剧烈波动。同时，也加大了银行业的经营风险。其次，从金融监管的角度来看，中国金融监管机构风险控制能力尚待加强。所以，考虑到金融业的发展现状，我国金融业在今后一段时期内还有必要继续实行分业经营，以后随着金融机构风险管理能力和监管机构监管水平的提高，在规范经营和有效控制风险的基础上，再逐步放宽对混业经营的限制。渐进式过渡性质的金融监管模式——混业监管（二）和分业监管相结合的监管模式在面对21世纪国际金融业的挑战及超级航空母舰型的“金融巨无霸”的威胁，特别是在我国自身金融业混业经营逐步扩大的情况下，我们应逐步建立综合混业和分业监管相结合的监管模式。这种模式实际上只是起一个过渡性的作用。混业经营作为当今世界金融经营体制的主流也是我国金融业今后的必然选择。在这样的背景下，严格的分业经营、分业监管体制发展到现阶段开始出现了一系列的问题。三大子行业互相分割，不利于实现货币市场、资本市场和保险市场的对接和协调发展，降低了金融资源的配置效率。例如，商业银行的传统融资媒介作用由于直接融资的发展而影响同时，金文献标识码：a文章编号：1006—4117（2007）04—0025—01融控股公司的出现（如中信、平安保险）及其所带来的法律问题，我国法律尚无规制。金融监管各部门之间监管如何协调和分配也不够明确。特别是我国加入世贸组织，wto下的《金融服务贸易协议》对我国金融服务贸易市场开放及其立法提出了新的法律要求，中国金融将进一步嵌入国际金融体系。2005年1月1日起，外资金融机构便在服务地域和服务对象上开始与中资银行平起平坐展开激烈地竞争。而进入的外资金融机构无论从资金、技术、管理上都是有很大的优势，由于其本身经营多元带来的高抗风险能力，以及跨国公司内部补偿机制带来的灵活策略给我国金融业造成了极大的威胁。因此在这一阶段，我国应专门成立“国家金融监管局”对金融集团实施统一监管，成为金融监管的总牵头人，他有权对各专业监管机构之间的职责权限和争议进行界定和裁决，以有效解决我国在向混业经营转变过程中分业与混业经营并存引发的监管难题。而银监会、证监会和保监会分别对各类分业经营金融机构包括金融集团公司名下的子公司仍然实施专业化监管。（三）最终的金融监管模式——混业（统一或综合）金融监管模式我国金融业混业经营体制一旦形成，金融监管模式将变革为混业金融监管模式。丁俊（1999）、刘佳（2002）等认为，随着金融业混业经营时代的到来，对银行、证券、保险的监管集中由一家综合性的监管机构负责。成立独立的国家金融监管局，金融监管局内部根据需要设立综合监管部、银行监管部、证券监管部、保险监管部等部门，按“金融服务功能”的种类而不是按“金融机构的分类”实施监管。对金融集团控股公司等综合性金融机构的监管由综合监管部负责，对其他金融机构则根据其主营业务确定主监管部门进行监管。参考文献：[1]张宏著，《国际金融混业经营趋势下中国金融经营体制的现实选择》，《怀化学院学报》，2006年6月[2]张文菊著，《完善我国金融体制的思考》，《金融业监管》，2006年5月[3]徐