第六章财产损失保险第一节财产保险概述一、财产保险的概念财产保险是指以各种物资财产和有关利益为保险标的，以自然灾害意外事故造成保险财产的毁损、灭失或相关利益损害为保险事故，以补偿被保险人的经济损失为目的的保险财产保险有广义和狭义之分狭义财产保险仅指财产损失保险。广义的财产保险是人身保险之外的一切保险的统称（包括财产损失保险、责任保险、信用与保证保险自内的整个范畴。）财产损失保险具体来说：二、作为一种有效的经济补偿制度，财产损失保险的共同特征：1，保险标的是有形财产。2，投保人，被保险人与受益人高度一致。3，业务经营十分复杂。4，防灾防损特别重要。财产损失保险的分类财产损失保险的运行分为五大环节：保险展业承保防灾防损再保险赔偿注意事项1、根据近因原则判明保险责任；2、有最高赔偿限额；3、适用代位追偿原则；4、按承保方式履行赔偿义务；5、重复保险要分摊损失；6、理赔计算中，注意有扣除。第二节火灾保险一、火灾保险的概念火灾保险简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。二、我国火灾保险的险种（一）企业财产保险1.企业财产保险的含义企业财产保险，也称团体火灾保险，是以企事业单位和机关团体的固定资产和流动资产为保险标的，由保险人承担火灾及有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。案例：擅自变更地点索赔案天津某制革厂将拥有的全部固定资产和流动资产向某保险公司投保企业财产保险综合险并附加自燃险。投保总金额1509000元，保费27162元，保险期限一年。并在保险合同及所附的财产明细表中，均写明所投保的流动资产包括产成品、原材及产品存料放于本厂仓库、车间，并标明了车间仓库的位置。合同签订一个月后，制革厂与宁波某贸易公司签订了由其代销合成内底革的合同，并当即在一周内两次向贸易公司发运合成内底革1760件，货款213000元，存放在贸易公司仓库时遇到宁波持续高温，5天后货物自燃，全部烧毁。火灾发生后，制革厂向保险公司提出索赔。焦点：1.代销的产品是否属于保险责任范围？根据我国《民法通则》，制革厂与贸易公司两者之间是代理法律关系，财产所有权仍属制革厂所有。贸易公司在代理权限内处置财产的后果由制革厂承担。因此，被代销财产仍属于保险公司承保财产2.制革厂将合成内底革运往宁波，由于擅自变更存放地点，导致危险程度增加使财产自燃受损。违背了合同中对财产存放地点的约定以及危险程度增加书面通知保险人的条款，因此，制革厂自行承担由此造成的经济损失。保险责任企业财产综合险的保险责任范围保险人在经营火灾保险时，有如下除外责任：费率—千分率保险金额--按保险标的分项确定。二、家庭财产保险（P135）1、保险标的凡是存放或座落于保险合同所载明的地点，属于被保险人的下列财产的，均可作为保险标的：①房屋及其附属设备；②家庭生活资料及农村家庭的农具、工具和已经收获的农副产品；③个体工商户的营业用具、原材料和其他商品；④代他人保管或与他人共有的财产。保险责任与除外责任主险要种谢谢大家