论文题目：我国个人理财发展研究090502000黄某学号：_________________________作者：_________________________2012年05月27日摘要进入21世纪，随着我国改革开放的持续深入，我国居民的收入水平得到了大幅度的提升，居民的资产数量也呈现出了快速增长的趋势。财富的快速增加以及未来支出的增长预期拉动了人们对于个人资产进行管理的需求，人们开始寻求如何有效地实现资产的保值增值。现在很多金融机构，包括银行、保险、证券以及各类投资咨询机构都在发展各自的个人理财业务，但是政策的限制使得他们往往只能提供或者更专注于某一类金融业务，这与个人理财的全方位综合服务的要求出现了背离。况且个人理财在我国是一个新兴的领域，对于处于起步阶段的我国个人理财行业而言，存在着许多需要规范和改进的空间。关键词：个人理财理财业务理财产品理财需求目录目录TOC\o"1-3"\h\z\uHYPERLINK\l"_Toc325929865"摘要PAGEREF_Toc325929865\h2HYPERLINK\l"_Toc325929866"第1章个人理财中背景PAGEREF_Toc325929866\h4HYPERLINK\l"_Toc325929867"第2章个人理财的基本内容PAGEREF_Toc325929867\h5HYPERLINK\l"_Toc325929868"2.1投资规划PAGEREF_Toc325929868\h5HYPERLINK\l"_Toc325929869"2.2居住规划PAGEREF_Toc325929869\h5HYPERLINK\l"_Toc325929870"2.3教育投资规划PAGEREF_Toc325929870\h5HYPERLINK\l"_Toc325929871"2.4保险规划PAGEREF_Toc325929871\h5HYPERLINK\l"_Toc325929872"2.5税务筹划PAGEREF_Toc325929872\h5HYPERLINK\l"_Toc325929873"2.6退休规划PAGEREF_Toc325929873\h6HYPERLINK\l"_Toc325929874"2.7遗产规划PAGEREF_Toc325929874\h6HYPERLINK\l"_Toc325929875"第3章个人理财的步骤PAGEREF_Toc325929875\h7我国个人理财中背景2007年是我国个人理财市场最为火爆的时候，由于我国股市2006、2007两年的不断上扬，再加上随着我国经济的不断发展，居民财产的大幅增加，使得人们对于个人理财爆发出了极大的热情。但是到了2008年，形式急转而下，由美国次贷危机所引发的全球性金融危机给我国新兴个人理财市场带来了巨大打击，随着国内股市的一路下跌，人们的理财热情也降到了冰点。国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示，2004年，中国GDP的人均水平第一次超过1000美元达1090美元，标志着我国正式达到了中等发达国家的水平。2009年，国家统计局相关数据表明：我国的人均GDP为3678美元，全年城镇居民人均可支配收入17175元，比上年增长8.8%，扣除价格因素，实际增长9.8%。农村居民人均纯收入5153元，比上年增长7.5%，扣除价格因素，实际增长8.5%。年末居民储蓄存款余额260772亿元，比上年末增加42887亿元。另有调查发现，目前国内50%以上的人无计划分配资产，78%的人愿意接受专家顾问的理财意见，25%的人愿意委托理财。面对这么庞大的个人理财市场，随之而来的则是对我国个人理财师的巨大需求。以每三个中等收入家庭就拥有一位专业的金融理财师的国际惯例估算，中国金融理财师的缺口高达20万人，而我国目前通过了各种理财专业培训的人员总数不到5万人，同时还存在着培训市场竞争混乱，培训出来的理财人员的素质也参差不齐，完全不能满足我国居民对于个人理财的急切需求。个人理财的基本内容投资规划在个人总投资中证券投资往往占有很高的比例，同其他投资一样，证券投资也要依赖一定的投资工具，即货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和衍生工具。证券投资计划要求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好与投资回收率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能够获得充足的回报。居住规划对于我国一般的消费者