商业银行管理单选10个每个1分=10分1、利率敏感性：1.基本思想：应对利率风险的一个重要目标是使银行利润免受利率波动的破坏性影响，无论利率怎么变动，利润必须达到预期水平并保持稳定。要实现这个目标，管理重心应放在银行资产-负债组合中对利率变动最敏感的组成部分上。通过考察利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的缺口来观测利率变动对净利息收入的影响。利率敏感性资产：在考察期内其利息收入受到利率变化影响的资产。利率敏感性负债：在考察期内其利息支出受到利率变化影响的负债。2.利率变动对利息收支的影响利率上升利率敏感性资产利息收入增加利率上升利率敏感性负债利息支出增加利率下降利率敏感性资产利息收入减少利率下降利率敏感性负债利息支出减少3.利率敏感性缺口：一定时期内利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额。利率敏感性缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债利率敏感性资产>利率敏感性负债，正缺口，表明该银行属于资产敏感型利率敏感性资产<利率敏感性负债，负缺口，表明该银行属于负债敏感型利率敏感性资产=利率敏感性负债，零缺口4.利率敏感性系数：一定时期内利率敏感性资产与利率敏感性负债的比值。利率敏感性系数＝利率敏感性资产/利率敏感性负债利率敏感性系数>1，正缺口，表明该银行属于资产敏感型利率敏感性系数<1，负缺口，表明该银行属于负债敏感型利率敏感性系数=1，零缺口5.利率变动对净利息收入的影响若存贷款利率的变动完全一致正缺口系数>1市场利率上升净利息收入增加正缺口系数>1市场利率下降净利息收入减少负缺口系数<1市场利率上升净利息收入减少负缺口系数<1市场利率下降净利息收入增加零缺口系数=1市场利率上升净利息收入不变零缺口系数=1市场利率下降净利息收入不变多选10个每个2分=20分银行的核心资本包括什么：银行的核心资本也称一级资本，主要包括永久的股东权益（股本）=已经发行并完全缴足的普通股+非累积性的优先股和公开储备=留存盈余（保留盈余或未分配利润）+资本盈余（股本盈余）+公积金+其他。核心资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。核心资本必须占总资本至少50％附属资本总额不得超过核心资本成分总额的100％对潜在而未实现收益的证券形式的资产重估储备须打55％的折扣。普通准备金的数额不能超过风险资产的1.25％，在特殊情况下，可达到2％。长期次级债务不得超过核心资本成分的50％，或不能超过资本总额的25％2、库存现金构成：商业银行保存在金库中的现钞（纸币）和硬币。银行现金资产的基本构成：库存现金（现钞或纸币、硬币）中央银行存款（法定存款准备金、超额准备金）存放同业存款=在其他商业银行的存款在途资金=托收未达款=托收中的现金判断10个每个1分=10分1、利率敏感性：2、同步准备金计算方法（交易性账户）基本原理、基本做法、例子主要适用于对商业银行交易性账户存款计算准备金基本原理：以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量。基本做法：通常以两周为一个计算期，计算在这14天中银行交易性存款的平均余额。准备金的保持期为本期第3天开始到本期结束的第2天止。例子：某银行在3月27日（星期一）至4月9日（星期日）的交易性平均存款余额为10000万元，按照8%的存款准备率，该行在3月29日（星期三）至4月11日（星期二）应保持的交易性存款准备金平均余额为800万。滞后准备金计算方法（非交易性账户）基本原理、基本做法、例子主要适用于对商业银行非交易性账户存款计算准备金基本原理：以前期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量基本做法：银行根据两周前的7天作为基期，以基期的实际存款余额为基础，计算准备金持有周应持有的准备金平均数。例子：某银行在3月13日（星期一）至3月19日（星期日）的非交易性存款余额为50000万元，按照8%的存款准备率，该行在3月27日（星期一）至4月2日（星期日）应保持的非交易性存款准备金平均余额为4000万元。4、备用信用证是银行担保类业务的一种主要类型，通常是为债务人的融资提供担保。当某个信用等级较低的企业试图通过发行商业票据筹资时，常会面临不利的发行条件，此时它可以向一家银行申请备用信用证作为担保，一旦这家企业无力还本付息，由发证行承担债务的偿还责任。实际上，银行通过发放备用信用证给企业，就相当于在借款期中把自己的信用出借给了发行人，使发行人的信用等级从较低水平提高到了一个较高的等级。备用信用证是一种广泛的担保文件，其支付只凭出示特定的证据，而不允许银行介入事实上或法律上的纠纷。通常，开证行是第二付款人，只有当借款人自己不能履约时，才由银行付款。而开证行一旦付款，借款人